Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 299 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 678,56 € | 6 678,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 238 € / mois | 19 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 920 € | 1 402 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 475 € | 1 331 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 299 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 976,11 € | 48 166,61 € | 1 267 023,89 € |
| Année 2 | 33 196,02 € | 46 946,70 € | 1 233 827,87 € |
| Année 3 | 34 462,49 € | 45 680,23 € | 1 199 365,38 € |
| Année 4 | 35 777,27 € | 44 365,45 € | 1 163 588,11 € |
| Année 5 | 37 142,24 € | 43 000,48 € | 1 126 445,87 € |
| Année 6 | 38 559,28 € | 41 583,44 € | 1 087 886,59 € |
| Année 7 | 40 030,34 € | 40 112,38 € | 1 047 856,25 € |
| Année 8 | 41 557,56 € | 38 585,16 € | 1 006 298,69 € |
| Année 9 | 43 143,05 € | 36 999,67 € | 963 155,64 € |
| Année 10 | 44 788,99 € | 35 353,73 € | 918 366,65 € |
| Année 11 | 46 497,75 € | 33 644,97 € | 871 868,90 € |
| Année 12 | 48 271,71 € | 31 871,01 € | 823 597,19 € |
| Année 13 | 50 113,33 € | 30 029,39 € | 773 483,86 € |
| Année 14 | 52 025,21 € | 28 117,51 € | 721 458,65 € |
| Année 15 | 54 010,04 € | 26 132,68 € | 667 448,61 € |
| Année 16 | 56 070,60 € | 24 072,12 € | 611 378,01 € |
| Année 17 | 58 209,76 € | 21 932,96 € | 553 168,25 € |
| Année 18 | 60 430,55 € | 19 712,17 € | 492 737,70 € |
| Année 19 | 62 736,03 € | 17 406,69 € | 430 001,67 € |
| Année 20 | 65 129,50 € | 15 013,22 € | 364 872,17 € |
| Année 21 | 67 614,27 € | 12 528,45 € | 297 257,90 € |
| Année 22 | 70 193,85 € | 9 948,87 € | 227 064,05 € |
| Année 23 | 72 871,83 € | 7 270,89 € | 154 192,22 € |
| Année 24 | 75 651,99 € | 4 490,73 € | 78 540,23 € |
| Année 25 | 78 540,23 € | 1 604,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 299 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 082 €.