Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 421,50 € | 6 421,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 459 € / mois | 18 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 920 € | 1 348 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 225 € | 1 280 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 249 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 745,35 € | 46 312,65 € | 1 218 254,65 € |
| Année 2 | 31 918,31 € | 45 139,69 € | 1 186 336,34 € |
| Année 3 | 33 136,06 € | 43 921,94 € | 1 153 200,28 € |
| Année 4 | 34 400,26 € | 42 657,74 € | 1 118 800,02 € |
| Année 5 | 35 712,66 € | 41 345,34 € | 1 083 087,36 € |
| Année 6 | 37 075,14 € | 39 982,86 € | 1 046 012,22 € |
| Année 7 | 38 489,62 € | 38 568,38 € | 1 007 522,60 € |
| Année 8 | 39 958,03 € | 37 099,97 € | 967 564,57 € |
| Année 9 | 41 482,49 € | 35 575,51 € | 926 082,08 € |
| Année 10 | 43 065,08 € | 33 992,92 € | 883 017,00 € |
| Année 11 | 44 708,07 € | 32 349,93 € | 838 308,93 € |
| Année 12 | 46 413,77 € | 30 644,23 € | 791 895,16 € |
| Année 13 | 48 184,48 € | 28 873,52 € | 743 710,68 € |
| Année 14 | 50 022,79 € | 27 035,21 € | 693 687,89 € |
| Année 15 | 51 931,25 € | 25 126,75 € | 641 756,64 € |
| Année 16 | 53 912,48 € | 23 145,52 € | 587 844,16 € |
| Année 17 | 55 969,30 € | 21 088,70 € | 531 874,86 € |
| Année 18 | 58 104,60 € | 18 953,40 € | 473 770,26 € |
| Année 19 | 60 321,37 € | 16 736,63 € | 413 448,89 € |
| Année 20 | 62 622,71 € | 14 435,29 € | 350 826,18 € |
| Année 21 | 65 011,86 € | 12 046,14 € | 285 814,32 € |
| Année 22 | 67 492,14 € | 9 565,86 € | 218 322,18 € |
| Année 23 | 70 067,05 € | 6 990,95 € | 148 255,13 € |
| Année 24 | 72 740,22 € | 4 317,78 € | 75 514,91 € |
| Année 25 | 75 514,91 € | 1 542,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.