Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 978,03 € | 8 978,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 206 € / mois | 25 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 920 € | 1 348 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 225 € | 1 280 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 066,61 € | 43 669,75 € | 1 184 933,39 € |
| Année 2 | 66 398,21 € | 41 338,15 € | 1 118 535,18 € |
| Année 3 | 68 814,67 € | 38 921,69 € | 1 049 720,51 € |
| Année 4 | 71 319,03 € | 36 417,33 € | 978 401,48 € |
| Année 5 | 73 914,57 € | 33 821,79 € | 904 486,91 € |
| Année 6 | 76 604,56 € | 31 131,80 € | 827 882,35 € |
| Année 7 | 79 392,46 € | 28 343,90 € | 748 489,89 € |
| Année 8 | 82 281,84 € | 25 454,52 € | 666 208,05 € |
| Année 9 | 85 276,32 € | 22 460,04 € | 580 931,73 € |
| Année 10 | 88 379,81 € | 19 356,55 € | 492 551,92 € |
| Année 11 | 91 596,24 € | 16 140,12 € | 400 955,68 € |
| Année 12 | 94 929,74 € | 12 806,62 € | 306 025,94 € |
| Année 13 | 98 384,54 € | 9 351,82 € | 207 641,40 € |
| Année 14 | 101 965,07 € | 5 771,29 € | 105 676,33 € |
| Année 15 | 105 676,33 € | 2 060,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 988 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 652 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.