Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 199 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 618,62 € | 8 618,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 117 € / mois | 24 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 920 € | 1 294 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 975 € | 1 228 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 501,87 € | 41 921,57 € | 1 137 498,13 € |
| Année 2 | 63 740,12 € | 39 683,32 € | 1 073 758,01 € |
| Année 3 | 66 059,83 € | 37 363,61 € | 1 007 698,18 € |
| Année 4 | 68 463,96 € | 34 959,48 € | 939 234,22 € |
| Année 5 | 70 955,59 € | 32 467,85 € | 868 278,63 € |
| Année 6 | 73 537,93 € | 29 885,51 € | 794 740,70 € |
| Année 7 | 76 214,20 € | 27 209,24 € | 718 526,50 € |
| Année 8 | 78 987,89 € | 24 435,55 € | 639 538,61 € |
| Année 9 | 81 862,49 € | 21 560,95 € | 557 676,12 € |
| Année 10 | 84 841,76 € | 18 581,68 € | 472 834,36 € |
| Année 11 | 87 929,45 € | 15 493,99 € | 384 904,91 € |
| Année 12 | 91 129,48 € | 12 293,96 € | 293 775,43 € |
| Année 13 | 94 445,98 € | 8 977,46 € | 199 329,45 € |
| Année 14 | 97 883,18 € | 5 540,26 € | 101 446,27 € |
| Année 15 | 101 446,27 € | 1 977,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 199 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.