Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 199 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 065,13 € | 7 065,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 409 € / mois | 20 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 920 € | 1 294 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 975 € | 1 228 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 351,20 € | 43 430,36 € | 1 157 648,80 € |
| Année 2 | 42 898,84 € | 41 882,72 € | 1 114 749,96 € |
| Année 3 | 44 504,42 € | 40 277,14 € | 1 070 245,54 € |
| Année 4 | 46 170,08 € | 38 611,48 € | 1 024 075,46 € |
| Année 5 | 47 898,11 € | 36 883,45 € | 976 177,35 € |
| Année 6 | 49 690,79 € | 35 090,77 € | 926 486,56 € |
| Année 7 | 51 550,57 € | 33 230,99 € | 874 935,99 € |
| Année 8 | 53 479,95 € | 31 301,61 € | 821 456,04 € |
| Année 9 | 55 481,56 € | 29 300,00 € | 765 974,48 € |
| Année 10 | 57 558,06 € | 27 223,50 € | 708 416,42 € |
| Année 11 | 59 712,30 € | 25 069,26 € | 648 704,12 € |
| Année 12 | 61 947,15 € | 22 834,41 € | 586 756,97 € |
| Année 13 | 64 265,66 € | 20 515,90 € | 522 491,31 € |
| Année 14 | 66 670,93 € | 18 110,63 € | 455 820,38 € |
| Année 15 | 69 166,23 € | 15 615,33 € | 386 654,15 € |
| Année 16 | 71 754,93 € | 13 026,63 € | 314 899,22 € |
| Année 17 | 74 440,49 € | 10 341,07 € | 240 458,73 € |
| Année 18 | 77 226,59 € | 7 554,97 € | 163 232,14 € |
| Année 19 | 80 116,96 € | 4 664,60 € | 83 115,18 € |
| Année 20 | 83 115,18 € | 1 666,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 199 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 186 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.