Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 099 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 475,88 € | 6 475,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 624 € / mois | 18 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 920 € | 1 186 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 475 € | 1 126 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 099 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 902,42 € | 39 808,14 € | 1 061 097,58 € |
| Année 2 | 39 320,99 € | 38 389,57 € | 1 021 776,59 € |
| Année 3 | 40 792,66 € | 36 917,90 € | 980 983,93 € |
| Année 4 | 42 319,41 € | 35 391,15 € | 938 664,52 € |
| Année 5 | 43 903,32 € | 33 807,24 € | 894 761,20 € |
| Année 6 | 45 546,46 € | 32 164,10 € | 849 214,74 € |
| Année 7 | 47 251,13 € | 30 459,43 € | 801 963,61 € |
| Année 8 | 49 019,60 € | 28 690,96 € | 752 944,01 € |
| Année 9 | 50 854,27 € | 26 856,29 € | 702 089,74 € |
| Année 10 | 52 757,61 € | 24 952,95 € | 649 332,13 € |
| Année 11 | 54 732,17 € | 22 978,39 € | 594 599,96 € |
| Année 12 | 56 780,62 € | 20 929,94 € | 537 819,34 € |
| Année 13 | 58 905,78 € | 18 804,78 € | 478 913,56 € |
| Année 14 | 61 110,43 € | 16 600,13 € | 417 803,13 € |
| Année 15 | 63 397,62 € | 14 312,94 € | 354 405,51 € |
| Année 16 | 65 770,42 € | 11 940,14 € | 288 635,09 € |
| Année 17 | 68 231,99 € | 9 478,57 € | 220 403,10 € |
| Année 18 | 70 785,72 € | 6 924,84 € | 149 617,38 € |
| Année 19 | 73 435,02 € | 4 275,54 € | 76 182,36 € |
| Année 20 | 76 182,36 € | 1 527,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 099 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.