Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 886,63 € | 5 886,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 838 € / mois | 16 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 920 € | 1 078 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 975 € | 1 023 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 999 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 453,62 € | 36 185,94 € | 964 546,38 € |
| Année 2 | 35 743,12 € | 34 896,44 € | 928 803,26 € |
| Année 3 | 37 080,88 € | 33 558,68 € | 891 722,38 € |
| Année 4 | 38 468,71 € | 32 170,85 € | 853 253,67 € |
| Année 5 | 39 908,48 € | 30 731,08 € | 813 345,19 € |
| Année 6 | 41 402,15 € | 29 237,41 € | 771 943,04 € |
| Année 7 | 42 951,71 € | 27 687,85 € | 728 991,33 € |
| Année 8 | 44 559,25 € | 26 080,31 € | 684 432,08 € |
| Année 9 | 46 226,98 € | 24 412,58 € | 638 205,10 € |
| Année 10 | 47 957,13 € | 22 682,43 € | 590 247,97 € |
| Année 11 | 49 752,04 € | 20 887,52 € | 540 495,93 € |
| Année 12 | 51 614,09 € | 19 025,47 € | 488 881,84 € |
| Année 13 | 53 545,85 € | 17 093,71 € | 435 335,99 € |
| Année 14 | 55 549,92 € | 15 089,64 € | 379 786,07 € |
| Année 15 | 57 628,98 € | 13 010,58 € | 322 157,09 € |
| Année 16 | 59 785,88 € | 10 853,68 € | 262 371,21 € |
| Année 17 | 62 023,47 € | 8 616,09 € | 200 347,74 € |
| Année 18 | 64 344,84 € | 6 294,72 € | 136 002,90 € |
| Année 19 | 66 753,09 € | 3 886,47 € | 69 249,81 € |
| Année 20 | 69 249,81 € | 1 388,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.