Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 136,17 € | 5 136,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 564 € / mois | 14 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 920 € | 1 078 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 975 € | 1 023 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 999 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 591,34 € | 37 042,70 € | 974 408,66 € |
| Année 2 | 25 529,54 € | 36 104,50 € | 948 879,12 € |
| Année 3 | 26 503,54 € | 35 130,50 € | 922 375,58 € |
| Année 4 | 27 514,66 € | 34 119,38 € | 894 860,92 € |
| Année 5 | 28 564,38 € | 33 069,66 € | 866 296,54 € |
| Année 6 | 29 654,16 € | 31 979,88 € | 836 642,38 € |
| Année 7 | 30 785,49 € | 30 848,55 € | 805 856,89 € |
| Année 8 | 31 960,01 € | 29 674,03 € | 773 896,88 € |
| Année 9 | 33 179,31 € | 28 454,73 € | 740 717,57 € |
| Année 10 | 34 445,15 € | 27 188,89 € | 706 272,42 € |
| Année 11 | 35 759,27 € | 25 874,77 € | 670 513,15 € |
| Année 12 | 37 123,55 € | 24 510,49 € | 633 389,60 € |
| Année 13 | 38 539,85 € | 23 094,19 € | 594 849,75 € |
| Année 14 | 40 010,20 € | 21 623,84 € | 554 839,55 € |
| Année 15 | 41 536,63 € | 20 097,41 € | 513 302,92 € |
| Année 16 | 43 121,32 € | 18 512,72 € | 470 181,60 € |
| Année 17 | 44 766,46 € | 16 867,58 € | 425 415,14 € |
| Année 18 | 46 474,36 € | 15 159,68 € | 378 940,78 € |
| Année 19 | 48 247,41 € | 13 386,63 € | 330 693,37 € |
| Année 20 | 50 088,11 € | 11 545,93 € | 280 605,26 € |
| Année 21 | 51 999,04 € | 9 635,00 € | 228 606,22 € |
| Année 22 | 53 982,86 € | 7 651,18 € | 174 623,36 € |
| Année 23 | 56 042,38 € | 5 591,66 € | 118 580,98 € |
| Année 24 | 58 180,46 € | 3 453,58 € | 60 400,52 € |
| Année 25 | 60 400,52 € | 1 233,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 988 € pour cette enveloppe de financement.