Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 622,04 € | 4 622,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 006 € / mois | 13 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 920 € | 970 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 475 € | 921 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 899 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 129,76 € | 33 334,72 € | 876 870,24 € |
| Année 2 | 22 974,03 € | 32 490,45 € | 853 896,21 € |
| Année 3 | 23 850,52 € | 31 613,96 € | 830 045,69 € |
| Année 4 | 24 760,47 € | 30 704,01 € | 805 285,22 € |
| Année 5 | 25 705,09 € | 29 759,39 € | 779 580,13 € |
| Année 6 | 26 685,78 € | 28 778,70 € | 752 894,35 € |
| Année 7 | 27 703,88 € | 27 760,60 € | 725 190,47 € |
| Année 8 | 28 760,82 € | 26 703,66 € | 696 429,65 € |
| Année 9 | 29 858,08 € | 25 606,40 € | 666 571,57 € |
| Année 10 | 30 997,20 € | 24 467,28 € | 635 574,37 € |
| Année 11 | 32 179,79 € | 23 284,69 € | 603 394,58 € |
| Année 12 | 33 407,50 € | 22 056,98 € | 569 987,08 € |
| Année 13 | 34 682,03 € | 20 782,45 € | 535 305,05 € |
| Année 14 | 36 005,18 € | 19 459,30 € | 499 299,87 € |
| Année 15 | 37 378,83 € | 18 085,65 € | 461 921,04 € |
| Année 16 | 38 804,88 € | 16 659,60 € | 423 116,16 € |
| Année 17 | 40 285,33 € | 15 179,15 € | 382 830,83 € |
| Année 18 | 41 822,29 € | 13 642,19 € | 341 008,54 € |
| Année 19 | 43 417,86 € | 12 046,62 € | 297 590,68 € |
| Année 20 | 45 074,32 € | 10 390,16 € | 252 516,36 € |
| Année 21 | 46 793,93 € | 8 670,55 € | 205 722,43 € |
| Année 22 | 48 579,20 € | 6 885,28 € | 157 143,23 € |
| Année 23 | 50 432,57 € | 5 031,91 € | 106 710,66 € |
| Année 24 | 52 356,62 € | 3 107,86 € | 54 354,04 € |
| Année 25 | 54 354,04 € | 1 110,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 788 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.