Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 799 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 107,91 € | 4 107,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 448 € / mois | 11 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 920 € | 862 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 975 € | 818 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 799 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 668,19 € | 29 626,73 € | 779 331,81 € |
| Année 2 | 20 418,54 € | 28 876,38 € | 758 913,27 € |
| Année 3 | 21 197,53 € | 28 097,39 € | 737 715,74 € |
| Année 4 | 22 006,26 € | 27 288,66 € | 715 709,48 € |
| Année 5 | 22 845,84 € | 26 449,08 € | 692 863,64 € |
| Année 6 | 23 717,42 € | 25 577,50 € | 669 146,22 € |
| Année 7 | 24 622,27 € | 24 672,65 € | 644 523,95 € |
| Année 8 | 25 561,64 € | 23 733,28 € | 618 962,31 € |
| Année 9 | 26 536,85 € | 22 758,07 € | 592 425,46 € |
| Année 10 | 27 549,27 € | 21 745,65 € | 564 876,19 € |
| Année 11 | 28 600,30 € | 20 694,62 € | 536 275,89 € |
| Année 12 | 29 691,46 € | 19 603,46 € | 506 584,43 € |
| Année 13 | 30 824,20 € | 18 470,72 € | 475 760,23 € |
| Année 14 | 32 000,20 € | 17 294,72 € | 443 760,03 € |
| Année 15 | 33 221,04 € | 16 073,88 € | 410 538,99 € |
| Année 16 | 34 488,47 € | 14 806,45 € | 376 050,52 € |
| Année 17 | 35 804,24 € | 13 490,68 € | 340 246,28 € |
| Année 18 | 37 170,22 € | 12 124,70 € | 303 076,06 € |
| Année 19 | 38 588,30 € | 10 706,62 € | 264 487,76 € |
| Année 20 | 40 060,51 € | 9 234,41 € | 224 427,25 € |
| Année 21 | 41 588,88 € | 7 706,04 € | 182 838,37 € |
| Année 22 | 43 175,54 € | 6 119,38 € | 139 662,83 € |
| Année 23 | 44 822,73 € | 4 472,19 € | 94 840,10 € |
| Année 24 | 46 532,77 € | 2 762,15 € | 48 307,33 € |
| Année 25 | 48 307,33 € | 986,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 799 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 737 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.