Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 749 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 850,84 € | 3 850,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 669 € / mois | 11 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 920 € | 808 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 725 € | 767 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 749 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 437,32 € | 27 772,76 € | 730 562,68 € |
| Année 2 | 19 140,74 € | 27 069,34 € | 711 421,94 € |
| Année 3 | 19 870,99 € | 26 339,09 € | 691 550,95 € |
| Année 4 | 20 629,06 € | 25 581,02 € | 670 921,89 € |
| Année 5 | 21 416,12 € | 24 793,96 € | 649 505,77 € |
| Année 6 | 22 233,16 € | 23 976,92 € | 627 272,61 € |
| Année 7 | 23 081,39 € | 23 128,69 € | 604 191,22 € |
| Année 8 | 23 961,97 € | 22 248,11 € | 580 229,25 € |
| Année 9 | 24 876,14 € | 21 333,94 € | 555 353,11 € |
| Année 10 | 25 825,21 € | 20 384,87 € | 529 527,90 € |
| Année 11 | 26 810,49 € | 19 399,59 € | 502 717,41 € |
| Année 12 | 27 833,32 € | 18 376,76 € | 474 884,09 € |
| Année 13 | 28 895,20 € | 17 314,88 € | 445 988,89 € |
| Année 14 | 29 997,59 € | 16 212,49 € | 415 991,30 € |
| Année 15 | 31 142,04 € | 15 068,04 € | 384 849,26 € |
| Année 16 | 32 330,14 € | 13 879,94 € | 352 519,12 € |
| Année 17 | 33 563,57 € | 12 646,51 € | 318 955,55 € |
| Année 18 | 34 844,08 € | 11 366,00 € | 284 111,47 € |
| Année 19 | 36 173,43 € | 10 036,65 € | 247 938,04 € |
| Année 20 | 37 553,49 € | 8 656,59 € | 210 384,55 € |
| Année 21 | 38 986,20 € | 7 223,88 € | 171 398,35 € |
| Année 22 | 40 473,58 € | 5 736,50 € | 130 924,77 € |
| Année 23 | 42 017,70 € | 4 192,38 € | 88 907,07 € |
| Année 24 | 43 620,72 € | 2 589,36 € | 45 286,35 € |
| Année 25 | 45 286,35 € | 925,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 749 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.