Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 849 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 364,97 € | 4 364,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 227 € / mois | 12 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 920 € | 916 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 225 € | 870 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 849 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 898,89 € | 31 480,75 € | 828 101,11 € |
| Année 2 | 21 696,25 € | 30 683,39 € | 806 404,86 € |
| Année 3 | 22 523,98 € | 29 855,66 € | 783 880,88 € |
| Année 4 | 23 383,30 € | 28 996,34 € | 760 497,58 € |
| Année 5 | 24 275,38 € | 28 104,26 € | 736 222,20 € |
| Année 6 | 25 201,53 € | 27 178,11 € | 711 020,67 € |
| Année 7 | 26 163,01 € | 26 216,63 € | 684 857,66 € |
| Année 8 | 27 161,15 € | 25 218,49 € | 657 696,51 € |
| Année 9 | 28 197,40 € | 24 182,24 € | 629 499,11 € |
| Année 10 | 29 273,16 € | 23 106,48 € | 600 225,95 € |
| Année 11 | 30 389,96 € | 21 989,68 € | 569 835,99 € |
| Année 12 | 31 549,39 € | 20 830,25 € | 538 286,60 € |
| Année 13 | 32 753,02 € | 19 626,62 € | 505 533,58 € |
| Année 14 | 34 002,61 € | 18 377,03 € | 471 530,97 € |
| Année 15 | 35 299,86 € | 17 079,78 € | 436 231,11 € |
| Année 16 | 36 646,58 € | 15 733,06 € | 399 584,53 € |
| Année 17 | 38 044,70 € | 14 334,94 € | 361 539,83 € |
| Année 18 | 39 496,14 € | 12 883,50 € | 322 043,69 € |
| Année 19 | 41 002,97 € | 11 376,67 € | 281 040,72 € |
| Année 20 | 42 567,30 € | 9 812,34 € | 238 473,42 € |
| Année 21 | 44 191,28 € | 8 188,36 € | 194 282,14 € |
| Année 22 | 45 877,25 € | 6 502,39 € | 148 404,89 € |
| Année 23 | 47 627,53 € | 4 752,11 € | 100 777,36 € |
| Année 24 | 49 444,57 € | 2 935,07 € | 51 332,79 € |
| Année 25 | 51 332,79 € | 1 048,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 849 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 471 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.