Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 849 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 002,75 € | 5 002,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 160 € / mois | 14 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 920 € | 916 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 225 € | 870 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 849 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 280,38 € | 30 752,62 € | 819 719,62 € |
| Année 2 | 30 376,25 € | 29 656,75 € | 789 343,37 € |
| Année 3 | 31 513,17 € | 28 519,83 € | 757 830,20 € |
| Année 4 | 32 692,61 € | 27 340,39 € | 725 137,59 € |
| Année 5 | 33 916,19 € | 26 116,81 € | 691 221,40 € |
| Année 6 | 35 185,58 € | 24 847,42 € | 656 035,82 € |
| Année 7 | 36 502,48 € | 23 530,52 € | 619 533,34 € |
| Année 8 | 37 868,65 € | 22 164,35 € | 581 664,69 € |
| Année 9 | 39 285,97 € | 20 747,03 € | 542 378,72 € |
| Année 10 | 40 756,34 € | 19 276,66 € | 501 622,38 € |
| Année 11 | 42 281,71 € | 17 751,29 € | 459 340,67 € |
| Année 12 | 43 864,20 € | 16 168,80 € | 415 476,47 € |
| Année 13 | 45 505,92 € | 14 527,08 € | 369 970,55 € |
| Année 14 | 47 209,06 € | 12 823,94 € | 322 761,49 € |
| Année 15 | 48 975,94 € | 11 057,06 € | 273 785,55 € |
| Année 16 | 50 808,98 € | 9 224,02 € | 222 976,57 € |
| Année 17 | 52 710,64 € | 7 322,36 € | 170 265,93 € |
| Année 18 | 54 683,42 € | 5 349,58 € | 115 582,51 € |
| Année 19 | 56 730,06 € | 3 302,94 € | 58 852,45 € |
| Année 20 | 58 852,45 € | 1 179,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 849 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 188 € pour cette enveloppe de financement.