Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 849 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 151,76 € | 4 151,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 581 € / mois | 11 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 920 € | 916 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 225 € | 870 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 849 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 438,96 € | 35 382,16 € | 834 561,04 € |
| Année 2 | 15 057,22 € | 34 763,90 € | 819 503,82 € |
| Année 3 | 15 701,95 € | 34 119,17 € | 803 801,87 € |
| Année 4 | 16 374,26 € | 33 446,86 € | 787 427,61 € |
| Année 5 | 17 075,37 € | 32 745,75 € | 770 352,24 € |
| Année 6 | 17 806,49 € | 32 014,63 € | 752 545,75 € |
| Année 7 | 18 568,93 € | 31 252,19 € | 733 976,82 € |
| Année 8 | 19 364,03 € | 30 457,09 € | 714 612,79 € |
| Année 9 | 20 193,16 € | 29 627,96 € | 694 419,63 € |
| Année 10 | 21 057,80 € | 28 763,32 € | 673 361,83 € |
| Année 11 | 21 959,45 € | 27 861,67 € | 651 402,38 € |
| Année 12 | 22 899,71 € | 26 921,41 € | 628 502,67 € |
| Année 13 | 23 880,22 € | 25 940,90 € | 604 622,45 € |
| Année 14 | 24 902,73 € | 24 918,39 € | 579 719,72 € |
| Année 15 | 25 969,02 € | 23 852,10 € | 553 750,70 € |
| Année 16 | 27 080,96 € | 22 740,16 € | 526 669,74 € |
| Année 17 | 28 240,51 € | 21 580,61 € | 498 429,23 € |
| Année 18 | 29 449,71 € | 20 371,41 € | 468 979,52 € |
| Année 19 | 30 710,67 € | 19 110,45 € | 438 268,85 € |
| Année 20 | 32 025,65 € | 17 795,47 € | 406 243,20 € |
| Année 21 | 33 396,92 € | 16 424,20 € | 372 846,28 € |
| Année 22 | 34 826,92 € | 14 994,20 € | 338 019,36 € |
| Année 23 | 36 318,13 € | 13 502,99 € | 301 701,23 € |
| Année 24 | 37 873,21 € | 11 947,91 € | 263 828,02 € |
| Année 25 | 39 494,86 € | 10 326,26 € | 224 333,16 € |
| Année 26 | 41 185,95 € | 8 635,17 € | 183 147,21 € |
| Année 27 | 42 949,44 € | 6 871,68 € | 140 197,77 € |
| Année 28 | 44 788,46 € | 5 032,66 € | 95 409,31 € |
| Année 29 | 46 706,24 € | 3 114,88 € | 48 703,07 € |
| Année 30 | 48 703,07 € | 1 115,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 849 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 188 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.