Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 640,77 € | 4 640,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 063 € / mois | 13 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 920 € | 1 024 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 725 € | 972 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 949 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 139,58 € | 39 549,66 € | 932 860,42 € |
| Année 2 | 16 830,63 € | 38 858,61 € | 916 029,79 € |
| Année 3 | 17 551,32 € | 38 137,92 € | 898 478,47 € |
| Année 4 | 18 302,81 € | 37 386,43 € | 880 175,66 € |
| Année 5 | 19 086,50 € | 36 602,74 € | 861 089,16 € |
| Année 6 | 19 903,74 € | 35 785,50 € | 841 185,42 € |
| Année 7 | 20 755,99 € | 34 933,25 € | 820 429,43 € |
| Année 8 | 21 644,73 € | 34 044,51 € | 798 784,70 € |
| Année 9 | 22 571,48 € | 33 117,76 € | 776 213,22 € |
| Année 10 | 23 537,97 € | 32 151,27 € | 752 675,25 € |
| Année 11 | 24 545,82 € | 31 143,42 € | 728 129,43 € |
| Année 12 | 25 596,81 € | 30 092,43 € | 702 532,62 € |
| Année 13 | 26 692,83 € | 28 996,41 € | 675 839,79 € |
| Année 14 | 27 835,76 € | 27 853,48 € | 648 004,03 € |
| Année 15 | 29 027,61 € | 26 661,63 € | 618 976,42 € |
| Année 16 | 30 270,51 € | 25 418,73 € | 588 705,91 € |
| Année 17 | 31 566,65 € | 24 122,59 € | 557 139,26 € |
| Année 18 | 32 918,26 € | 22 770,98 € | 524 221,00 € |
| Année 19 | 34 327,77 € | 21 361,47 € | 489 893,23 € |
| Année 20 | 35 797,62 € | 19 891,62 € | 454 095,61 € |
| Année 21 | 37 330,40 € | 18 358,84 € | 416 765,21 € |
| Année 22 | 38 928,82 € | 16 760,42 € | 377 836,39 € |
| Année 23 | 40 595,66 € | 15 093,58 € | 337 240,73 € |
| Année 24 | 42 333,89 € | 13 355,35 € | 294 906,84 € |
| Année 25 | 44 146,53 € | 11 542,71 € | 250 760,31 € |
| Année 26 | 46 036,82 € | 9 652,42 € | 204 723,49 € |
| Année 27 | 48 008,02 € | 7 681,22 € | 156 715,47 € |
| Année 28 | 50 063,62 € | 5 625,62 € | 106 651,85 € |
| Année 29 | 52 207,23 € | 3 482,01 € | 54 444,62 € |
| Année 30 | 54 444,62 € | 1 246,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 388 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.