Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 879,11 € | 4 879,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 785 € / mois | 13 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 920 € | 1 024 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 725 € | 972 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 949 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 360,61 € | 35 188,71 € | 925 639,39 € |
| Année 2 | 24 251,85 € | 34 297,47 € | 901 387,54 € |
| Année 3 | 25 177,08 € | 33 372,24 € | 876 210,46 € |
| Année 4 | 26 137,63 € | 32 411,69 € | 850 072,83 € |
| Année 5 | 27 134,81 € | 31 414,51 € | 822 938,02 € |
| Année 6 | 28 170,05 € | 30 379,27 € | 794 767,97 € |
| Année 7 | 29 244,77 € | 29 304,55 € | 765 523,20 € |
| Année 8 | 30 360,49 € | 28 188,83 € | 735 162,71 € |
| Année 9 | 31 518,78 € | 27 030,54 € | 703 643,93 € |
| Année 10 | 32 721,27 € | 25 828,05 € | 670 922,66 € |
| Année 11 | 33 969,62 € | 24 579,70 € | 636 953,04 € |
| Année 12 | 35 265,61 € | 23 283,71 € | 601 687,43 € |
| Année 13 | 36 611,05 € | 21 938,27 € | 565 076,38 € |
| Année 14 | 38 007,79 € | 20 541,53 € | 527 068,59 € |
| Année 15 | 39 457,85 € | 19 091,47 € | 487 610,74 € |
| Année 16 | 40 963,21 € | 17 586,11 € | 446 647,53 € |
| Année 17 | 42 525,99 € | 16 023,33 € | 404 121,54 € |
| Année 18 | 44 148,45 € | 14 400,87 € | 359 973,09 € |
| Année 19 | 45 832,75 € | 12 716,57 € | 314 140,34 € |
| Année 20 | 47 581,33 € | 10 967,99 € | 266 559,01 € |
| Année 21 | 49 396,62 € | 9 152,70 € | 217 162,39 € |
| Année 22 | 51 281,16 € | 7 268,16 € | 165 881,23 € |
| Année 23 | 53 237,62 € | 5 311,70 € | 112 643,61 € |
| Année 24 | 55 268,70 € | 3 280,62 € | 57 374,91 € |
| Année 25 | 57 374,91 € | 1 172,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 725 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 940 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.