Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 592,00 € | 5 592,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 945 € / mois | 15 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 920 € | 1 024 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 725 € | 972 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 949 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 729,18 € | 34 374,82 € | 916 270,82 € |
| Année 2 | 33 954,12 € | 33 149,88 € | 882 316,70 € |
| Année 3 | 35 224,93 € | 31 879,07 € | 847 091,77 € |
| Année 4 | 36 543,27 € | 30 560,73 € | 810 548,50 € |
| Année 5 | 37 911,00 € | 29 193,00 € | 772 637,50 € |
| Année 6 | 39 329,91 € | 27 774,09 € | 733 307,59 € |
| Année 7 | 40 801,91 € | 26 302,09 € | 692 505,68 € |
| Année 8 | 42 328,99 € | 24 775,01 € | 650 176,69 € |
| Année 9 | 43 913,26 € | 23 190,74 € | 606 263,43 € |
| Année 10 | 45 556,79 € | 21 547,21 € | 560 706,64 € |
| Année 11 | 47 261,86 € | 19 842,14 € | 513 444,78 € |
| Année 12 | 49 030,73 € | 18 073,27 € | 464 414,05 € |
| Année 13 | 50 865,82 € | 16 238,18 € | 413 548,23 € |
| Année 14 | 52 769,60 € | 14 334,40 € | 360 778,63 € |
| Année 15 | 54 744,57 € | 12 359,43 € | 306 034,06 € |
| Année 16 | 56 793,51 € | 10 310,49 € | 249 240,55 € |
| Année 17 | 58 919,12 € | 8 184,88 € | 190 321,43 € |
| Année 18 | 61 124,30 € | 5 979,70 € | 129 197,13 € |
| Année 19 | 63 411,98 € | 3 692,02 € | 65 785,15 € |
| Année 20 | 65 785,15 € | 1 318,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.