Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 393,24 € | 5 393,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 343 € / mois | 15 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 920 € | 1 132 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 225 € | 1 075 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 049 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 822,19 € | 38 896,69 € | 1 023 177,81 € |
| Année 2 | 26 807,34 € | 37 911,54 € | 996 370,47 € |
| Année 3 | 27 830,08 € | 36 888,80 € | 968 540,39 € |
| Année 4 | 28 891,84 € | 35 827,04 € | 939 648,55 € |
| Année 5 | 29 994,11 € | 34 724,77 € | 909 654,44 € |
| Année 6 | 31 138,43 € | 33 580,45 € | 878 516,01 € |
| Année 7 | 32 326,38 € | 32 392,50 € | 846 189,63 € |
| Année 8 | 33 559,68 € | 31 159,20 € | 812 629,95 € |
| Année 9 | 34 840,03 € | 29 878,85 € | 777 789,92 € |
| Année 10 | 36 169,21 € | 28 549,67 € | 741 620,71 € |
| Année 11 | 37 549,12 € | 27 169,76 € | 704 071,59 € |
| Année 12 | 38 981,65 € | 25 737,23 € | 665 089,94 € |
| Année 13 | 40 468,85 € | 24 250,03 € | 624 621,09 € |
| Année 14 | 42 012,80 € | 22 706,08 € | 582 608,29 € |
| Année 15 | 43 615,65 € | 21 103,23 € | 538 992,64 € |
| Année 16 | 45 279,63 € | 19 439,25 € | 493 713,01 € |
| Année 17 | 47 007,13 € | 17 711,75 € | 446 705,88 € |
| Année 18 | 48 800,50 € | 15 918,38 € | 397 905,38 € |
| Année 19 | 50 662,29 € | 14 056,59 € | 347 243,09 € |
| Année 20 | 52 595,13 € | 12 123,75 € | 294 647,96 € |
| Année 21 | 54 601,71 € | 10 117,17 € | 240 046,25 € |
| Année 22 | 56 684,85 € | 8 034,03 € | 183 361,40 € |
| Année 23 | 58 847,42 € | 5 871,46 € | 124 513,98 € |
| Année 24 | 61 092,52 € | 3 626,36 € | 63 421,46 € |
| Année 25 | 63 421,46 € | 1 295,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 588 € pour cette enveloppe de financement.