Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 129,79 € | 5 129,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 545 € / mois | 14 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 920 € | 1 132 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 225 € | 1 075 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 049 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 840,31 € | 43 717,17 € | 1 031 159,69 € |
| Année 2 | 18 604,17 € | 42 953,31 € | 1 012 555,52 € |
| Année 3 | 19 400,79 € | 42 156,69 € | 993 154,73 € |
| Année 4 | 20 231,47 € | 41 326,01 € | 972 923,26 € |
| Année 5 | 21 097,76 € | 40 459,72 € | 951 825,50 € |
| Année 6 | 22 001,13 € | 39 556,35 € | 929 824,37 € |
| Année 7 | 22 943,16 € | 38 614,32 € | 906 881,21 € |
| Année 8 | 23 925,55 € | 37 631,93 € | 882 955,66 € |
| Année 9 | 24 949,99 € | 36 607,49 € | 858 005,67 € |
| Année 10 | 26 018,29 € | 35 539,19 € | 831 987,38 € |
| Année 11 | 27 132,36 € | 34 425,12 € | 804 855,02 € |
| Année 12 | 28 294,11 € | 33 263,37 € | 776 560,91 € |
| Année 13 | 29 505,60 € | 32 051,88 € | 747 055,31 € |
| Année 14 | 30 768,98 € | 30 788,50 € | 716 286,33 € |
| Année 15 | 32 086,43 € | 29 471,05 € | 684 199,90 € |
| Année 16 | 33 460,31 € | 28 097,17 € | 650 739,59 € |
| Année 17 | 34 893,01 € | 26 664,47 € | 615 846,58 € |
| Année 18 | 36 387,08 € | 25 170,40 € | 579 459,50 € |
| Année 19 | 37 945,09 € | 23 612,39 € | 541 514,41 € |
| Année 20 | 39 569,82 € | 21 987,66 € | 501 944,59 € |
| Année 21 | 41 264,12 € | 20 293,36 € | 460 680,47 € |
| Année 22 | 43 030,97 € | 18 526,51 € | 417 649,50 € |
| Année 23 | 44 873,48 € | 16 684,00 € | 372 776,02 € |
| Année 24 | 46 794,87 € | 14 762,61 € | 325 981,15 € |
| Année 25 | 48 798,55 € | 12 758,93 € | 277 182,60 € |
| Année 26 | 50 887,99 € | 10 669,49 € | 226 294,61 € |
| Année 27 | 53 066,91 € | 8 490,57 € | 173 227,70 € |
| Année 28 | 55 339,13 € | 6 218,35 € | 117 888,57 € |
| Année 29 | 57 708,64 € | 3 848,84 € | 60 179,93 € |
| Année 30 | 60 179,93 € | 1 377,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 588 € pour cette enveloppe de financement.