Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 149 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 618,81 € | 5 618,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 027 € / mois | 16 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 920 € | 1 240 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 725 € | 1 177 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 149 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 541,04 € | 47 884,68 € | 1 129 458,96 € |
| Année 2 | 20 377,73 € | 47 047,99 € | 1 109 081,23 € |
| Année 3 | 21 250,28 € | 46 175,44 € | 1 087 830,95 € |
| Année 4 | 22 160,17 € | 45 265,55 € | 1 065 670,78 € |
| Année 5 | 23 109,03 € | 44 316,69 € | 1 042 561,75 € |
| Année 6 | 24 098,50 € | 43 327,22 € | 1 018 463,25 € |
| Année 7 | 25 130,37 € | 42 295,35 € | 993 332,88 € |
| Année 8 | 26 206,39 € | 41 219,33 € | 967 126,49 € |
| Année 9 | 27 328,52 € | 40 097,20 € | 939 797,97 € |
| Année 10 | 28 498,65 € | 38 927,07 € | 911 299,32 € |
| Année 11 | 29 718,90 € | 37 706,82 € | 881 580,42 € |
| Année 12 | 30 991,41 € | 36 434,31 € | 850 589,01 € |
| Année 13 | 32 318,38 € | 35 107,34 € | 818 270,63 € |
| Année 14 | 33 702,20 € | 33 723,52 € | 784 568,43 € |
| Année 15 | 35 145,28 € | 32 280,44 € | 749 423,15 € |
| Année 16 | 36 650,12 € | 30 775,60 € | 712 773,03 € |
| Année 17 | 38 219,40 € | 29 206,32 € | 674 553,63 € |
| Année 18 | 39 855,88 € | 27 569,84 € | 634 697,75 € |
| Année 19 | 41 562,45 € | 25 863,27 € | 593 135,30 € |
| Année 20 | 43 342,07 € | 24 083,65 € | 549 793,23 € |
| Année 21 | 45 197,87 € | 22 227,85 € | 504 595,36 € |
| Année 22 | 47 133,15 € | 20 292,57 € | 457 462,21 € |
| Année 23 | 49 151,34 € | 18 274,38 € | 408 310,87 € |
| Année 24 | 51 255,87 € | 16 169,85 € | 357 055,00 € |
| Année 25 | 53 450,54 € | 13 975,18 € | 303 604,46 € |
| Année 26 | 55 739,19 € | 11 686,53 € | 247 865,27 € |
| Année 27 | 58 125,83 € | 9 299,89 € | 189 739,44 € |
| Année 28 | 60 614,66 € | 6 811,06 € | 129 124,78 € |
| Année 29 | 63 210,07 € | 4 215,65 € | 65 914,71 € |
| Année 30 | 65 914,71 € | 1 509,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 149 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.