Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 107,82 € | 6 107,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 509 € / mois | 17 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 920 € | 1 348 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 225 € | 1 280 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 249 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 241,67 € | 52 052,17 € | 1 227 758,33 € |
| Année 2 | 22 151,18 € | 51 142,66 € | 1 205 607,15 € |
| Année 3 | 23 099,64 € | 50 194,20 € | 1 182 507,51 € |
| Année 4 | 24 088,72 € | 49 205,12 € | 1 158 418,79 € |
| Année 5 | 25 120,14 € | 48 173,70 € | 1 133 298,65 € |
| Année 6 | 26 195,75 € | 47 098,09 € | 1 107 102,90 € |
| Année 7 | 27 317,41 € | 45 976,43 € | 1 079 785,49 € |
| Année 8 | 28 487,09 € | 44 806,75 € | 1 051 298,40 € |
| Année 9 | 29 706,85 € | 43 586,99 € | 1 021 591,55 € |
| Année 10 | 30 978,83 € | 42 315,01 € | 990 612,72 € |
| Année 11 | 32 305,29 € | 40 988,55 € | 958 307,43 € |
| Année 12 | 33 688,51 € | 39 605,33 € | 924 618,92 € |
| Année 13 | 35 130,99 € | 38 162,85 € | 889 487,93 € |
| Année 14 | 36 635,24 € | 36 658,60 € | 852 852,69 € |
| Année 15 | 38 203,88 € | 35 089,96 € | 814 648,81 € |
| Année 16 | 39 839,70 € | 33 454,14 € | 774 809,11 € |
| Année 17 | 41 545,56 € | 31 748,28 € | 733 263,55 € |
| Année 18 | 43 324,46 € | 29 969,38 € | 689 939,09 € |
| Année 19 | 45 179,53 € | 28 114,31 € | 644 759,56 € |
| Année 20 | 47 114,02 € | 26 179,82 € | 597 645,54 € |
| Année 21 | 49 131,35 € | 24 162,49 € | 548 514,19 € |
| Année 22 | 51 235,06 € | 22 058,78 € | 497 279,13 € |
| Année 23 | 53 428,84 € | 19 865,00 € | 443 850,29 € |
| Année 24 | 55 716,54 € | 17 577,30 € | 388 133,75 € |
| Année 25 | 58 102,22 € | 15 191,62 € | 330 031,53 € |
| Année 26 | 60 590,04 € | 12 703,80 € | 269 441,49 € |
| Année 27 | 63 184,38 € | 10 109,46 € | 206 257,11 € |
| Année 28 | 65 889,83 € | 7 404,01 € | 140 367,28 € |
| Année 29 | 68 711,08 € | 4 582,76 € | 71 656,20 € |
| Année 30 | 71 656,20 € | 1 640,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 988 € pour cette enveloppe de financement.