Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 359,75 € | 7 359,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 302 € / mois | 21 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 920 € | 1 348 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 225 € | 1 280 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 075,53 € | 45 241,47 € | 1 205 924,47 € |
| Année 2 | 44 687,69 € | 43 629,31 € | 1 161 236,78 € |
| Année 3 | 46 360,25 € | 41 956,75 € | 1 114 876,53 € |
| Année 4 | 48 095,37 € | 40 221,63 € | 1 066 781,16 € |
| Année 5 | 49 895,45 € | 38 421,55 € | 1 016 885,71 € |
| Année 6 | 51 762,89 € | 36 554,11 € | 965 122,82 € |
| Année 7 | 53 700,19 € | 34 616,81 € | 911 422,63 € |
| Année 8 | 55 710,05 € | 32 606,95 € | 855 712,58 € |
| Année 9 | 57 795,11 € | 30 521,89 € | 797 917,47 € |
| Année 10 | 59 958,21 € | 28 358,79 € | 737 959,26 € |
| Année 11 | 62 202,27 € | 26 114,73 € | 675 756,99 € |
| Année 12 | 64 530,33 € | 23 786,67 € | 611 226,66 € |
| Année 13 | 66 945,52 € | 21 371,48 € | 544 281,14 € |
| Année 14 | 69 451,09 € | 18 865,91 € | 474 830,05 € |
| Année 15 | 72 050,44 € | 16 266,56 € | 402 779,61 € |
| Année 16 | 74 747,09 € | 13 569,91 € | 328 032,52 € |
| Année 17 | 77 544,63 € | 10 772,37 € | 250 487,89 € |
| Année 18 | 80 446,93 € | 7 870,07 € | 170 040,96 € |
| Année 19 | 83 457,81 € | 4 859,19 € | 86 583,15 € |
| Année 20 | 86 583,15 € | 1 735,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 988 € pour cette enveloppe de financement.