Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 949,01 € | 7 949,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 088 € / mois | 22 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 920 € | 1 456 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 725 € | 1 382 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 524,44 € | 48 863,68 € | 1 302 475,56 € |
| Année 2 | 48 265,69 € | 47 122,43 € | 1 254 209,87 € |
| Année 3 | 50 072,16 € | 45 315,96 € | 1 204 137,71 € |
| Année 4 | 51 946,19 € | 43 441,93 € | 1 152 191,52 € |
| Année 5 | 53 890,40 € | 41 497,72 € | 1 098 301,12 € |
| Année 6 | 55 907,35 € | 39 480,77 € | 1 042 393,77 € |
| Année 7 | 57 999,81 € | 37 388,31 € | 984 393,96 € |
| Année 8 | 60 170,58 € | 35 217,54 € | 924 223,38 € |
| Année 9 | 62 422,56 € | 32 965,56 € | 861 800,82 € |
| Année 10 | 64 758,87 € | 30 629,25 € | 797 041,95 € |
| Année 11 | 67 182,62 € | 28 205,50 € | 729 859,33 € |
| Année 12 | 69 697,05 € | 25 691,07 € | 660 162,28 € |
| Année 13 | 72 305,62 € | 23 082,50 € | 587 856,66 € |
| Année 14 | 75 011,80 € | 20 376,32 € | 512 844,86 € |
| Année 15 | 77 819,29 € | 17 568,83 € | 435 025,57 € |
| Année 16 | 80 731,83 € | 14 656,29 € | 354 293,74 € |
| Année 17 | 83 753,38 € | 11 634,74 € | 270 540,36 € |
| Année 18 | 86 888,03 € | 8 500,09 € | 183 652,33 € |
| Année 19 | 90 139,99 € | 5 248,13 € | 93 512,34 € |
| Année 20 | 93 512,34 € | 1 874,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 711 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 188 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.