Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 935,63 € | 6 935,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 017 € / mois | 19 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 920 € | 1 456 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 725 € | 1 382 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 349 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 206,93 € | 50 020,63 € | 1 315 793,07 € |
| Année 2 | 34 473,83 € | 48 753,73 € | 1 281 319,24 € |
| Année 3 | 35 789,06 € | 47 438,50 € | 1 245 530,18 € |
| Année 4 | 37 154,46 € | 46 073,10 € | 1 208 375,72 € |
| Année 5 | 38 571,94 € | 44 655,62 € | 1 169 803,78 € |
| Année 6 | 40 043,52 € | 43 184,04 € | 1 129 760,26 € |
| Année 7 | 41 571,22 € | 41 656,34 € | 1 088 189,04 € |
| Année 8 | 43 157,22 € | 40 070,34 € | 1 045 031,82 € |
| Année 9 | 44 803,73 € | 38 423,83 € | 1 000 228,09 € |
| Année 10 | 46 513,04 € | 36 714,52 € | 953 715,05 € |
| Année 11 | 48 287,58 € | 34 939,98 € | 905 427,47 € |
| Année 12 | 50 129,80 € | 33 097,76 € | 855 297,67 € |
| Année 13 | 52 042,33 € | 31 185,23 € | 803 255,34 € |
| Année 14 | 54 027,83 € | 29 199,73 € | 749 227,51 € |
| Année 15 | 56 089,03 € | 27 138,53 € | 693 138,48 € |
| Année 16 | 58 228,90 € | 24 998,66 € | 634 909,58 € |
| Année 17 | 60 450,41 € | 22 777,15 € | 574 459,17 € |
| Année 18 | 62 756,67 € | 20 470,89 € | 511 702,50 € |
| Année 19 | 65 150,95 € | 18 076,61 € | 446 551,55 € |
| Année 20 | 67 636,52 € | 15 591,04 € | 378 915,03 € |
| Année 21 | 70 216,93 € | 13 010,63 € | 308 698,10 € |
| Année 22 | 72 895,83 € | 10 331,73 € | 235 802,27 € |
| Année 23 | 75 676,88 € | 7 550,68 € | 160 125,39 € |
| Année 24 | 78 564,07 € | 4 663,49 € | 81 561,32 € |
| Année 25 | 81 561,32 € | 1 666,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 816 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.