Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 399 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 192,70 € | 7 192,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 796 € / mois | 20 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 920 € | 1 510 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 975 € | 1 433 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 399 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 437,79 € | 51 874,61 € | 1 364 562,21 € |
| Année 2 | 35 751,63 € | 50 560,77 € | 1 328 810,58 € |
| Année 3 | 37 115,64 € | 49 196,76 € | 1 291 694,94 € |
| Année 4 | 38 531,63 € | 47 780,77 € | 1 253 163,31 € |
| Année 5 | 40 001,64 € | 46 310,76 € | 1 213 161,67 € |
| Année 6 | 41 527,76 € | 44 784,64 € | 1 171 633,91 € |
| Année 7 | 43 112,10 € | 43 200,30 € | 1 128 521,81 € |
| Année 8 | 44 756,91 € | 41 555,49 € | 1 083 764,90 € |
| Année 9 | 46 464,43 € | 39 847,97 € | 1 037 300,47 € |
| Année 10 | 48 237,10 € | 38 075,30 € | 989 063,37 € |
| Année 11 | 50 077,40 € | 36 235,00 € | 938 985,97 € |
| Année 12 | 51 987,94 € | 34 324,46 € | 886 998,03 € |
| Année 13 | 53 971,33 € | 32 341,07 € | 833 026,70 € |
| Année 14 | 56 030,40 € | 30 282,00 € | 776 996,30 € |
| Année 15 | 58 168,03 € | 28 144,37 € | 718 828,27 € |
| Année 16 | 60 387,21 € | 25 925,19 € | 658 441,06 € |
| Année 17 | 62 691,07 € | 23 621,33 € | 595 749,99 € |
| Année 18 | 65 082,82 € | 21 229,58 € | 530 667,17 € |
| Année 19 | 67 565,83 € | 18 746,57 € | 463 101,34 € |
| Année 20 | 70 143,54 € | 16 168,86 € | 392 957,80 € |
| Année 21 | 72 819,62 € | 13 492,78 € | 320 138,18 € |
| Année 22 | 75 597,77 € | 10 714,63 € | 244 540,41 € |
| Année 23 | 78 481,93 € | 7 830,47 € | 166 058,48 € |
| Année 24 | 81 476,11 € | 4 836,29 € | 84 582,37 € |
| Année 25 | 84 582,37 € | 1 727,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 399 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.