Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 099 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 374,30 € | 5 374,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 286 € / mois | 15 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 920 € | 1 186 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 475 € | 1 126 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 099 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 690,68 € | 45 800,92 € | 1 080 309,32 € |
| Année 2 | 19 490,96 € | 45 000,64 € | 1 060 818,36 € |
| Année 3 | 20 325,54 € | 44 166,06 € | 1 040 492,82 € |
| Année 4 | 21 195,84 € | 43 295,76 € | 1 019 296,98 € |
| Année 5 | 22 103,39 € | 42 388,21 € | 997 193,59 € |
| Année 6 | 23 049,83 € | 41 441,77 € | 974 143,76 € |
| Année 7 | 24 036,76 € | 40 454,84 € | 950 107,00 € |
| Année 8 | 25 065,96 € | 39 425,64 € | 925 041,04 € |
| Année 9 | 26 139,25 € | 38 352,35 € | 898 901,79 € |
| Année 10 | 27 258,47 € | 37 233,13 € | 871 643,32 € |
| Année 11 | 28 425,64 € | 36 065,96 € | 843 217,68 € |
| Année 12 | 29 642,76 € | 34 848,84 € | 813 574,92 € |
| Année 13 | 30 912,02 € | 33 579,58 € | 782 662,90 € |
| Année 14 | 32 235,59 € | 32 256,01 € | 750 427,31 € |
| Année 15 | 33 615,87 € | 30 875,73 € | 716 811,44 € |
| Année 16 | 35 055,23 € | 29 436,37 € | 681 756,21 € |
| Année 17 | 36 556,22 € | 27 935,38 € | 645 199,99 € |
| Année 18 | 38 121,47 € | 26 370,13 € | 607 078,52 € |
| Année 19 | 39 753,77 € | 24 737,83 € | 567 324,75 € |
| Année 20 | 41 455,93 € | 23 035,67 € | 525 868,82 € |
| Année 21 | 43 230,99 € | 21 260,61 € | 482 637,83 € |
| Année 22 | 45 082,09 € | 19 409,51 € | 437 555,74 € |
| Année 23 | 47 012,38 € | 17 479,22 € | 390 543,36 € |
| Année 24 | 49 025,37 € | 15 466,23 € | 341 517,99 € |
| Année 25 | 51 124,53 € | 13 367,07 € | 290 393,46 € |
| Année 26 | 53 313,59 € | 11 178,01 € | 237 079,87 € |
| Année 27 | 55 596,39 € | 8 895,21 € | 181 483,48 € |
| Année 28 | 57 976,88 € | 6 514,72 € | 123 506,60 € |
| Année 29 | 60 459,36 € | 4 032,24 € | 63 047,24 € |
| Année 30 | 63 047,24 € | 1 443,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 099 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 188 € pour cette enveloppe de financement.