Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 149 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 907,37 € | 5 907,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 901 € / mois | 16 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 920 € | 1 240 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 725 € | 1 177 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 149 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 283,76 € | 42 604,68 € | 1 120 716,24 € |
| Année 2 | 29 362,85 € | 41 525,59 € | 1 091 353,39 € |
| Année 3 | 30 483,05 € | 40 405,39 € | 1 060 870,34 € |
| Année 4 | 31 646,04 € | 39 242,40 € | 1 029 224,30 € |
| Année 5 | 32 853,38 € | 38 035,06 € | 996 370,92 € |
| Année 6 | 34 106,77 € | 36 781,67 € | 962 264,15 € |
| Année 7 | 35 407,99 € | 35 480,45 € | 926 856,16 € |
| Année 8 | 36 758,85 € | 34 129,59 € | 890 097,31 € |
| Année 9 | 38 161,24 € | 32 727,20 € | 851 936,07 € |
| Année 10 | 39 617,15 € | 31 271,29 € | 812 318,92 € |
| Année 11 | 41 128,59 € | 29 759,85 € | 771 190,33 € |
| Année 12 | 42 697,70 € | 28 190,74 € | 728 492,63 € |
| Année 13 | 44 326,68 € | 26 561,76 € | 684 165,95 € |
| Année 14 | 46 017,80 € | 24 870,64 € | 638 148,15 € |
| Année 15 | 47 773,43 € | 23 115,01 € | 590 374,72 € |
| Année 16 | 49 596,05 € | 21 292,39 € | 540 778,67 € |
| Année 17 | 51 488,22 € | 19 400,22 € | 489 290,45 € |
| Année 18 | 53 452,56 € | 17 435,88 € | 435 837,89 € |
| Année 19 | 55 491,82 € | 15 396,62 € | 380 346,07 € |
| Année 20 | 57 608,93 € | 13 279,51 € | 322 737,14 € |
| Année 21 | 59 806,79 € | 11 081,65 € | 262 930,35 € |
| Année 22 | 62 088,48 € | 8 799,96 € | 200 841,87 € |
| Année 23 | 64 457,24 € | 6 431,20 € | 136 384,63 € |
| Année 24 | 66 916,37 € | 3 972,07 € | 69 468,26 € |
| Année 25 | 69 468,26 € | 1 419,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 149 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 788 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.