Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 199 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 164,43 € | 6 164,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 680 € / mois | 17 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 920 € | 1 294 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 975 € | 1 228 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 199 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 514,51 € | 44 458,65 € | 1 169 485,49 € |
| Année 2 | 30 640,53 € | 43 332,63 € | 1 138 844,96 € |
| Année 3 | 31 809,50 € | 42 163,66 € | 1 107 035,46 € |
| Année 4 | 33 023,06 € | 40 950,10 € | 1 074 012,40 € |
| Année 5 | 34 282,95 € | 39 690,21 € | 1 039 729,45 € |
| Année 6 | 35 590,90 € | 38 382,26 € | 1 004 138,55 € |
| Année 7 | 36 948,73 € | 37 024,43 € | 967 189,82 € |
| Année 8 | 38 358,37 € | 35 614,79 € | 928 831,45 € |
| Année 9 | 39 821,81 € | 34 151,35 € | 889 009,64 € |
| Année 10 | 41 341,04 € | 32 632,12 € | 847 668,60 € |
| Année 11 | 42 918,27 € | 31 054,89 € | 804 750,33 € |
| Année 12 | 44 555,65 € | 29 417,51 € | 760 194,68 € |
| Année 13 | 46 255,48 € | 27 717,68 € | 713 939,20 € |
| Année 14 | 48 020,20 € | 25 952,96 € | 665 919,00 € |
| Année 15 | 49 852,25 € | 24 120,91 € | 616 066,75 € |
| Année 16 | 51 754,17 € | 22 218,99 € | 564 312,58 € |
| Année 17 | 53 728,65 € | 20 244,51 € | 510 583,93 € |
| Année 18 | 55 778,47 € | 18 194,69 € | 454 805,46 € |
| Année 19 | 57 906,49 € | 16 066,67 € | 396 898,97 € |
| Année 20 | 60 115,70 € | 13 857,46 € | 336 783,27 € |
| Année 21 | 62 409,20 € | 11 563,96 € | 274 374,07 € |
| Année 22 | 64 790,20 € | 9 182,96 € | 209 583,87 € |
| Année 23 | 67 262,02 € | 6 711,14 € | 142 321,85 € |
| Année 24 | 69 828,15 € | 4 145,01 € | 72 493,70 € |
| Année 25 | 72 493,70 € | 1 480,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 199 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 388 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.