Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 181,25 € | 6 181,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 731 € / mois | 17 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 920 € | 1 132 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 225 € | 1 075 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 177,97 € | 37 997,03 € | 1 012 822,03 € |
| Année 2 | 37 531,98 € | 36 643,02 € | 975 290,05 € |
| Année 3 | 38 936,71 € | 35 238,29 € | 936 353,34 € |
| Année 4 | 40 393,98 € | 33 781,02 € | 895 959,36 € |
| Année 5 | 41 905,80 € | 32 269,20 € | 854 053,56 € |
| Année 6 | 43 474,23 € | 30 700,77 € | 810 579,33 € |
| Année 7 | 45 101,34 € | 29 073,66 € | 765 477,99 € |
| Année 8 | 46 789,34 € | 27 385,66 € | 718 688,65 € |
| Année 9 | 48 540,53 € | 25 634,47 € | 670 148,12 € |
| Année 10 | 50 357,27 € | 23 817,73 € | 619 790,85 € |
| Année 11 | 52 242,01 € | 21 932,99 € | 567 548,84 € |
| Année 12 | 54 197,30 € | 19 977,70 € | 513 351,54 € |
| Année 13 | 56 225,72 € | 17 949,28 € | 457 125,82 € |
| Année 14 | 58 330,07 € | 15 844,93 € | 398 795,75 € |
| Année 15 | 60 513,20 € | 13 661,80 € | 338 282,55 € |
| Année 16 | 62 778,03 € | 11 396,97 € | 275 504,52 € |
| Année 17 | 65 127,61 € | 9 047,39 € | 210 376,91 € |
| Année 18 | 67 565,16 € | 6 609,84 € | 142 811,75 € |
| Année 19 | 70 093,92 € | 4 081,08 € | 72 717,83 € |
| Année 20 | 72 717,83 € | 1 457,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 661 €.