Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 396,26 € | 4 396,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 322 € / mois | 12 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 920 € | 970 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 475 € | 921 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 899 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 289,20 € | 37 465,92 € | 883 710,80 € |
| Année 2 | 15 943,84 € | 36 811,28 € | 867 766,96 € |
| Année 3 | 16 626,56 € | 36 128,56 € | 851 140,40 € |
| Année 4 | 17 338,46 € | 35 416,66 € | 833 801,94 € |
| Année 5 | 18 080,87 € | 34 674,25 € | 815 721,07 € |
| Année 6 | 18 855,06 € | 33 900,06 € | 796 866,01 € |
| Année 7 | 19 662,38 € | 33 092,74 € | 777 203,63 € |
| Année 8 | 20 504,29 € | 32 250,83 € | 756 699,34 € |
| Année 9 | 21 382,24 € | 31 372,88 € | 735 317,10 € |
| Année 10 | 22 297,78 € | 30 457,34 € | 713 019,32 € |
| Année 11 | 23 252,52 € | 29 502,60 € | 689 766,80 € |
| Année 12 | 24 248,17 € | 28 506,95 € | 665 518,63 € |
| Année 13 | 25 286,40 € | 27 468,72 € | 640 232,23 € |
| Année 14 | 26 369,12 € | 26 386,00 € | 613 863,11 € |
| Année 15 | 27 498,20 € | 25 256,92 € | 586 364,91 € |
| Année 16 | 28 675,62 € | 24 079,50 € | 557 689,29 € |
| Année 17 | 29 903,45 € | 22 851,67 € | 527 785,84 € |
| Année 18 | 31 183,85 € | 21 571,27 € | 496 601,99 € |
| Année 19 | 32 519,09 € | 20 236,03 € | 464 082,90 € |
| Année 20 | 33 911,49 € | 18 843,63 € | 430 171,41 € |
| Année 21 | 35 363,52 € | 17 391,60 € | 394 807,89 € |
| Année 22 | 36 877,71 € | 15 877,41 € | 357 930,18 € |
| Année 23 | 38 456,75 € | 14 298,37 € | 319 473,43 € |
| Année 24 | 40 103,37 € | 12 651,75 € | 279 370,06 € |
| Année 25 | 41 820,52 € | 10 934,60 € | 237 549,54 € |
| Année 26 | 43 611,20 € | 9 143,92 € | 193 938,34 € |
| Année 27 | 45 478,56 € | 7 276,56 € | 148 459,78 € |
| Année 28 | 47 425,85 € | 5 329,27 € | 101 033,93 € |
| Année 29 | 49 456,52 € | 3 298,60 € | 51 577,41 € |
| Année 30 | 51 577,41 € | 1 180,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.