Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 799 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 907,25 € | 3 907,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 840 € / mois | 11 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 920 € | 862 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 975 € | 818 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 799 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 588,58 € | 33 298,42 € | 785 411,42 € |
| Année 2 | 14 170,42 € | 32 716,58 € | 771 241,00 € |
| Année 3 | 14 777,19 € | 32 109,81 € | 756 463,81 € |
| Année 4 | 15 409,90 € | 31 477,10 € | 741 053,91 € |
| Année 5 | 16 069,73 € | 30 817,27 € | 724 984,18 € |
| Année 6 | 16 757,81 € | 30 129,19 € | 708 226,37 € |
| Année 7 | 17 475,35 € | 29 411,65 € | 690 751,02 € |
| Année 8 | 18 223,63 € | 28 663,37 € | 672 527,39 € |
| Année 9 | 19 003,91 € | 27 883,09 € | 653 523,48 € |
| Année 10 | 19 817,66 € | 27 069,34 € | 633 705,82 € |
| Année 11 | 20 666,16 € | 26 220,84 € | 613 039,66 € |
| Année 12 | 21 551,05 € | 25 335,95 € | 591 488,61 € |
| Année 13 | 22 473,82 € | 24 413,18 € | 569 014,79 € |
| Année 14 | 23 436,10 € | 23 450,90 € | 545 578,69 € |
| Année 15 | 24 439,60 € | 22 447,40 € | 521 139,09 € |
| Année 16 | 25 486,04 € | 21 400,96 € | 495 653,05 € |
| Année 17 | 26 577,31 € | 20 309,69 € | 469 075,74 € |
| Année 18 | 27 715,30 € | 19 171,70 € | 441 360,44 € |
| Année 19 | 28 902,01 € | 17 984,99 € | 412 458,43 € |
| Année 20 | 30 139,54 € | 16 747,46 € | 382 318,89 € |
| Année 21 | 31 430,04 € | 15 456,96 € | 350 888,85 € |
| Année 22 | 32 775,83 € | 14 111,17 € | 318 113,02 € |
| Année 23 | 34 179,21 € | 12 707,79 € | 283 933,81 € |
| Année 24 | 35 642,71 € | 11 244,29 € | 248 291,10 € |
| Année 25 | 37 168,84 € | 9 718,16 € | 211 122,26 € |
| Année 26 | 38 760,36 € | 8 126,64 € | 172 361,90 € |
| Année 27 | 40 420,01 € | 6 466,99 € | 131 941,89 € |
| Année 28 | 42 150,69 € | 4 736,31 € | 89 791,20 € |
| Année 29 | 43 955,53 € | 2 931,47 € | 45 835,67 € |
| Année 30 | 45 835,67 € | 1 049,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 799 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 164 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.