Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 799 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 708,12 € | 4 708,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 267 € / mois | 13 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 920 € | 862 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 975 € | 818 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 555,94 € | 28 941,50 € | 771 444,06 € |
| Année 2 | 28 587,28 € | 27 910,16 € | 742 856,78 € |
| Année 3 | 29 657,21 € | 26 840,23 € | 713 199,57 € |
| Année 4 | 30 767,19 € | 25 730,25 € | 682 432,38 € |
| Année 5 | 31 918,73 € | 24 578,71 € | 650 513,65 € |
| Année 6 | 33 113,33 € | 23 384,11 € | 617 400,32 € |
| Année 7 | 34 352,68 € | 22 144,76 € | 583 047,64 € |
| Année 8 | 35 638,39 € | 20 859,05 € | 547 409,25 € |
| Année 9 | 36 972,23 € | 19 525,21 € | 510 437,02 € |
| Année 10 | 38 356,02 € | 18 141,42 € | 472 081,00 € |
| Année 11 | 39 791,54 € | 16 705,90 € | 432 289,46 € |
| Année 12 | 41 280,84 € | 15 216,60 € | 391 008,62 € |
| Année 13 | 42 825,85 € | 13 671,59 € | 348 182,77 € |
| Année 14 | 44 428,69 € | 12 068,75 € | 303 754,08 € |
| Année 15 | 46 091,55 € | 10 405,89 € | 257 662,53 € |
| Année 16 | 47 816,62 € | 8 680,82 € | 209 845,91 € |
| Année 17 | 49 606,25 € | 6 891,19 € | 160 239,66 € |
| Année 18 | 51 462,86 € | 5 034,58 € | 108 776,80 € |
| Année 19 | 53 388,99 € | 3 108,45 € | 55 387,81 € |
| Année 20 | 55 387,81 € | 1 110,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 799 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.