Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 699 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 118,87 € | 4 118,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 481 € / mois | 11 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 920 € | 754 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 475 € | 716 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 699 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 107,13 € | 25 319,31 € | 674 892,87 € |
| Année 2 | 25 009,40 € | 24 417,04 € | 649 883,47 € |
| Année 3 | 25 945,42 € | 23 481,02 € | 623 938,05 € |
| Année 4 | 26 916,50 € | 22 509,94 € | 597 021,55 € |
| Année 5 | 27 923,90 € | 21 502,54 € | 569 097,65 € |
| Année 6 | 28 969,03 € | 20 457,41 € | 540 128,62 € |
| Année 7 | 30 053,25 € | 19 373,19 € | 510 075,37 € |
| Année 8 | 31 178,05 € | 18 248,39 € | 478 897,32 € |
| Année 9 | 32 344,95 € | 17 081,49 € | 446 552,37 € |
| Année 10 | 33 555,51 € | 15 870,93 € | 412 996,86 € |
| Année 11 | 34 811,41 € | 14 615,03 € | 378 185,45 € |
| Année 12 | 36 114,31 € | 13 312,13 € | 342 071,14 € |
| Année 13 | 37 465,95 € | 11 960,49 € | 304 605,19 € |
| Année 14 | 38 868,19 € | 10 558,25 € | 265 737,00 € |
| Année 15 | 40 322,92 € | 9 103,52 € | 225 414,08 € |
| Année 16 | 41 832,08 € | 7 594,36 € | 183 582,00 € |
| Année 17 | 43 397,75 € | 6 028,69 € | 140 184,25 € |
| Année 18 | 45 021,97 € | 4 404,47 € | 95 162,28 € |
| Année 19 | 46 707,04 € | 2 719,40 € | 48 455,24 € |
| Année 20 | 48 455,24 € | 971,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 699 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 388 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.