Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 699 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 593,78 € | 3 593,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 890 € / mois | 10 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 920 € | 754 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 475 € | 716 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 699 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 206,61 € | 25 918,75 € | 681 793,39 € |
| Année 2 | 17 863,07 € | 25 262,29 € | 663 930,32 € |
| Année 3 | 18 544,55 € | 24 580,81 € | 645 385,77 € |
| Année 4 | 19 252,05 € | 23 873,31 € | 626 133,72 € |
| Année 5 | 19 986,55 € | 23 138,81 € | 606 147,17 € |
| Année 6 | 20 749,04 € | 22 376,32 € | 585 398,13 € |
| Année 7 | 21 540,65 € | 21 584,71 € | 563 857,48 € |
| Année 8 | 22 362,46 € | 20 762,90 € | 541 495,02 € |
| Année 9 | 23 215,62 € | 19 909,74 € | 518 279,40 € |
| Année 10 | 24 101,32 € | 19 024,04 € | 494 178,08 € |
| Année 11 | 25 020,82 € | 18 104,54 € | 469 157,26 € |
| Année 12 | 25 975,39 € | 17 149,97 € | 443 181,87 € |
| Année 13 | 26 966,40 € | 16 158,96 € | 416 215,47 € |
| Année 14 | 27 995,20 € | 15 130,16 € | 388 220,27 € |
| Année 15 | 29 063,25 € | 14 062,11 € | 359 157,02 € |
| Année 16 | 30 172,05 € | 12 953,31 € | 328 984,97 € |
| Année 17 | 31 323,15 € | 11 802,21 € | 297 661,82 € |
| Année 18 | 32 518,17 € | 10 607,19 € | 265 143,65 € |
| Année 19 | 33 758,79 € | 9 366,57 € | 231 384,86 € |
| Année 20 | 35 046,71 € | 8 078,65 € | 196 338,15 € |
| Année 21 | 36 383,80 € | 6 741,56 € | 159 954,35 € |
| Année 22 | 37 771,88 € | 5 353,48 € | 122 182,47 € |
| Année 23 | 39 212,94 € | 3 912,42 € | 82 969,53 € |
| Année 24 | 40 708,95 € | 2 416,41 € | 42 260,58 € |
| Année 25 | 42 260,58 € | 863,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 699 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 268 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.