Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 749 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 413,50 € | 4 413,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 374 € / mois | 12 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 920 € | 808 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 725 € | 767 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 749 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 831,61 € | 27 130,39 € | 723 168,39 € |
| Année 2 | 26 798,42 € | 26 163,58 € | 696 369,97 € |
| Année 3 | 27 801,41 € | 25 160,59 € | 668 568,56 € |
| Année 4 | 28 841,91 € | 24 120,09 € | 639 726,65 € |
| Année 5 | 29 921,38 € | 23 040,62 € | 609 805,27 € |
| Année 6 | 31 041,24 € | 21 920,76 € | 578 764,03 € |
| Année 7 | 32 203,04 € | 20 758,96 € | 546 560,99 € |
| Année 8 | 33 408,29 € | 19 553,71 € | 513 152,70 € |
| Année 9 | 34 658,68 € | 18 303,32 € | 478 494,02 € |
| Année 10 | 35 955,86 € | 17 006,14 € | 442 538,16 € |
| Année 11 | 37 301,59 € | 15 660,41 € | 405 236,57 € |
| Année 12 | 38 697,66 € | 14 264,34 € | 366 538,91 € |
| Année 13 | 40 146,00 € | 12 816,00 € | 326 392,91 € |
| Année 14 | 41 648,56 € | 11 313,44 € | 284 744,35 € |
| Année 15 | 43 207,32 € | 9 754,68 € | 241 537,03 € |
| Année 16 | 44 824,49 € | 8 137,51 € | 196 712,54 € |
| Année 17 | 46 502,11 € | 6 459,89 € | 150 210,43 € |
| Année 18 | 48 242,55 € | 4 719,45 € | 101 967,88 € |
| Année 19 | 50 048,11 € | 2 913,89 € | 51 919,77 € |
| Année 20 | 51 919,77 € | 1 040,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 749 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.