Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 749 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 383,94 € | 5 383,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 315 € / mois | 15 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 920 € | 808 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 725 € | 767 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 749 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 419,39 € | 26 187,89 € | 710 580,61 € |
| Année 2 | 39 817,63 € | 24 789,65 € | 670 762,98 € |
| Année 3 | 41 266,71 € | 23 340,57 € | 629 496,27 € |
| Année 4 | 42 768,54 € | 21 838,74 € | 586 727,73 € |
| Année 5 | 44 325,04 € | 20 282,24 € | 542 402,69 € |
| Année 6 | 45 938,16 € | 18 669,12 € | 496 464,53 € |
| Année 7 | 47 610,01 € | 16 997,27 € | 448 854,52 € |
| Année 8 | 49 342,69 € | 15 264,59 € | 399 511,83 € |
| Année 9 | 51 138,41 € | 13 468,87 € | 348 373,42 € |
| Année 10 | 52 999,54 € | 11 607,74 € | 295 373,88 € |
| Année 11 | 54 928,35 € | 9 678,93 € | 240 445,53 € |
| Année 12 | 56 927,40 € | 7 679,88 € | 183 518,13 € |
| Année 13 | 58 999,14 € | 5 608,14 € | 124 518,99 € |
| Année 14 | 61 146,33 € | 3 460,95 € | 63 372,66 € |
| Année 15 | 63 372,66 € | 1 235,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 749 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 383 €.