Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 180,99 € | 7 180,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 761 € / mois | 20 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 920 € | 1 078 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 975 € | 1 023 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 999 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 243,05 € | 34 928,83 € | 947 756,95 € |
| Année 2 | 53 107,97 € | 33 063,91 € | 894 648,98 € |
| Année 3 | 55 040,75 € | 31 131,13 € | 839 608,23 € |
| Année 4 | 57 043,86 € | 29 128,02 € | 782 564,37 € |
| Année 5 | 59 119,87 € | 27 052,01 € | 723 444,50 € |
| Année 6 | 61 271,43 € | 24 900,45 € | 662 173,07 € |
| Année 7 | 63 501,31 € | 22 670,57 € | 598 671,76 € |
| Année 8 | 65 812,33 € | 20 359,55 € | 532 859,43 € |
| Année 9 | 68 207,45 € | 17 964,43 € | 464 651,98 € |
| Année 10 | 70 689,77 € | 15 482,11 € | 393 962,21 € |
| Année 11 | 73 262,40 € | 12 909,48 € | 320 699,81 € |
| Année 12 | 75 928,65 € | 10 243,23 € | 244 771,16 € |
| Année 13 | 78 691,94 € | 7 479,94 € | 166 079,22 € |
| Année 14 | 81 555,80 € | 4 616,08 € | 84 523,42 € |
| Année 15 | 84 523,42 € | 1 648,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 975 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 517 €.