Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 497,61 € | 74 497,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 750 € / mois | 212 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 159 200 € | 15 649 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 362 250 € | 14 852 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 174 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 217 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 685,41 € | 537 285,91 € | 14 133 314,59 € |
| Année 2 | 370 293,42 € | 523 677,90 € | 13 763 021,17 € |
| Année 3 | 384 420,59 € | 509 550,73 € | 13 378 600,58 € |
| Année 4 | 399 086,73 € | 494 884,59 € | 12 979 513,85 € |
| Année 5 | 414 312,40 € | 479 658,92 € | 12 565 201,45 € |
| Année 6 | 430 118,96 € | 463 852,36 € | 12 135 082,49 € |
| Année 7 | 446 528,57 € | 447 442,75 € | 11 688 553,92 € |
| Année 8 | 463 564,20 € | 430 407,12 € | 11 224 989,72 € |
| Année 9 | 481 249,78 € | 412 721,54 € | 10 743 739,94 € |
| Année 10 | 499 610,07 € | 394 361,25 € | 10 244 129,87 € |
| Année 11 | 518 670,84 € | 375 300,48 € | 9 725 459,03 € |
| Année 12 | 538 458,80 € | 355 512,52 € | 9 187 000,23 € |
| Année 13 | 559 001,70 € | 334 969,62 € | 8 627 998,53 € |
| Année 14 | 580 328,32 € | 313 643,00 € | 8 047 670,21 € |
| Année 15 | 602 468,64 € | 291 502,68 € | 7 445 201,57 € |
| Année 16 | 625 453,58 € | 268 517,74 € | 6 819 747,99 € |
| Année 17 | 649 315,45 € | 244 655,87 € | 6 170 432,54 € |
| Année 18 | 674 087,67 € | 219 883,65 € | 5 496 344,87 € |
| Année 19 | 699 804,97 € | 194 166,35 € | 4 796 539,90 € |
| Année 20 | 726 503,44 € | 167 467,88 € | 4 070 036,46 € |
| Année 21 | 754 220,48 € | 139 750,84 € | 3 315 815,98 € |
| Année 22 | 782 994,97 € | 110 976,35 € | 2 532 821,01 € |
| Année 23 | 812 867,24 € | 81 104,08 € | 1 719 953,77 € |
| Année 24 | 843 879,17 € | 50 092,15 € | 876 074,60 € |
| Année 25 | 876 074,60 € | 17 897,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 490 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 159 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 362 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 850 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.