Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 858,59 € | 70 858,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 723 € / mois | 202 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 159 200 € | 15 649 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 362 250 € | 14 852 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 174 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 217 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 430,95 € | 603 872,13 € | 14 243 569,05 € |
| Année 2 | 256 982,65 € | 593 320,43 € | 13 986 586,40 € |
| Année 3 | 267 986,14 € | 582 316,94 € | 13 718 600,26 € |
| Année 4 | 279 460,78 € | 570 842,30 € | 13 439 139,48 € |
| Année 5 | 291 426,71 € | 558 876,37 € | 13 147 712,77 € |
| Année 6 | 303 905,03 € | 546 398,05 € | 12 843 807,74 € |
| Année 7 | 316 917,65 € | 533 385,43 € | 12 526 890,09 € |
| Année 8 | 330 487,43 € | 519 815,65 € | 12 196 402,66 € |
| Année 9 | 344 638,22 € | 505 664,86 € | 11 851 764,44 € |
| Année 10 | 359 394,95 € | 490 908,13 € | 11 492 369,49 € |
| Année 11 | 374 783,53 € | 475 519,55 € | 11 117 585,96 € |
| Année 12 | 390 831,01 € | 459 472,07 € | 10 726 754,95 € |
| Année 13 | 407 565,61 € | 442 737,47 € | 10 319 189,34 € |
| Année 14 | 425 016,77 € | 425 286,31 € | 9 894 172,57 € |
| Année 15 | 443 215,14 € | 407 087,94 € | 9 450 957,43 € |
| Année 16 | 462 192,73 € | 388 110,35 € | 8 988 764,70 € |
| Année 17 | 481 982,89 € | 368 320,19 € | 8 506 781,81 € |
| Année 18 | 502 620,43 € | 347 682,65 € | 8 004 161,38 € |
| Année 19 | 524 141,66 € | 326 161,42 € | 7 480 019,72 € |
| Année 20 | 546 584,36 € | 303 718,72 € | 6 933 435,36 € |
| Année 21 | 569 988,02 € | 280 315,06 € | 6 363 447,34 € |
| Année 22 | 594 393,77 € | 255 909,31 € | 5 769 053,57 € |
| Année 23 | 619 844,52 € | 230 458,56 € | 5 149 209,05 € |
| Année 24 | 646 385,03 € | 203 918,05 € | 4 502 824,02 € |
| Année 25 | 674 061,94 € | 176 241,14 € | 3 828 762,08 € |
| Année 26 | 702 923,92 € | 147 379,16 € | 3 125 838,16 € |
| Année 27 | 733 021,73 € | 117 281,35 € | 2 392 816,43 € |
| Année 28 | 764 408,26 € | 85 894,82 € | 1 628 408,17 € |
| Année 29 | 797 138,69 € | 53 164,39 € | 831 269,48 € |
| Année 30 | 831 269,48 € | 19 032,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 490 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 453 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.