Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 347,61 € | 71 347,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 205 € / mois | 203 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 167 200 € | 15 757 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 364 750 € | 14 954 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 131,70 € | 608 039,62 € | 14 341 868,30 € |
| Année 2 | 258 756,21 € | 597 415,11 € | 14 083 112,09 € |
| Année 3 | 269 835,62 € | 586 335,70 € | 13 813 276,47 € |
| Année 4 | 281 389,45 € | 574 781,87 € | 13 531 887,02 € |
| Année 5 | 293 438,00 € | 562 733,32 € | 13 238 449,02 € |
| Année 6 | 306 002,41 € | 550 168,91 € | 12 932 446,61 € |
| Année 7 | 319 104,83 € | 537 066,49 € | 12 613 341,78 € |
| Année 8 | 332 768,24 € | 523 403,08 € | 12 280 573,54 € |
| Année 9 | 347 016,74 € | 509 154,58 € | 11 933 556,80 € |
| Année 10 | 361 875,30 € | 494 296,02 € | 11 571 681,50 € |
| Année 11 | 377 370,07 € | 478 801,25 € | 11 194 311,43 € |
| Année 12 | 393 528,33 € | 462 642,99 € | 10 800 783,10 € |
| Année 13 | 410 378,41 € | 445 792,91 € | 10 390 404,69 € |
| Année 14 | 427 949,99 € | 428 221,33 € | 9 962 454,70 € |
| Année 15 | 446 273,97 € | 409 897,35 € | 9 516 180,73 € |
| Année 16 | 465 382,52 € | 390 788,80 € | 9 050 798,21 € |
| Année 17 | 485 309,27 € | 370 862,05 € | 8 565 488,94 € |
| Année 18 | 506 089,25 € | 350 082,07 € | 8 059 399,69 € |
| Année 19 | 527 759,00 € | 328 412,32 € | 7 531 640,69 € |
| Année 20 | 550 356,59 € | 305 814,73 € | 6 981 284,10 € |
| Année 21 | 573 921,76 € | 282 249,56 € | 6 407 362,34 € |
| Année 22 | 598 495,93 € | 257 675,39 € | 5 808 866,41 € |
| Année 23 | 624 122,33 € | 232 048,99 € | 5 184 744,08 € |
| Année 24 | 650 846,01 € | 205 325,31 € | 4 533 898,07 € |
| Année 25 | 678 713,95 € | 177 457,37 € | 3 855 184,12 € |
| Année 26 | 707 775,12 € | 148 396,20 € | 3 147 409,00 € |
| Année 27 | 738 080,65 € | 118 090,67 € | 2 409 328,35 € |
| Année 28 | 769 683,79 € | 86 487,53 € | 1 639 644,56 € |
| Année 29 | 802 640,10 € | 53 531,22 € | 837 004,46 € |
| Année 30 | 837 004,46 € | 19 163,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 590 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 167 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 364 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 850 €.