Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 836,62 € | 71 836,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 687 € / mois | 205 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 175 200 € | 15 865 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 250 € | 15 057 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 832,31 € | 612 207,13 € | 14 440 167,69 € |
| Année 2 | 260 529,63 € | 601 509,81 € | 14 179 638,06 € |
| Année 3 | 271 684,98 € | 590 354,46 € | 13 907 953,08 € |
| Année 4 | 283 317,99 € | 578 721,45 € | 13 624 635,09 € |
| Année 5 | 295 449,10 € | 566 590,34 € | 13 329 185,99 € |
| Année 6 | 308 099,65 € | 553 939,79 € | 13 021 086,34 € |
| Année 7 | 321 291,87 € | 540 747,57 € | 12 699 794,47 € |
| Année 8 | 335 048,95 € | 526 990,49 € | 12 364 745,52 € |
| Année 9 | 349 395,06 € | 512 644,38 € | 12 015 350,46 € |
| Année 10 | 364 355,47 € | 497 683,97 € | 11 650 994,99 € |
| Année 11 | 379 956,43 € | 482 083,01 € | 11 271 038,56 € |
| Année 12 | 396 225,43 € | 465 814,01 € | 10 874 813,13 € |
| Année 13 | 413 191,00 € | 448 848,44 € | 10 461 622,13 € |
| Année 14 | 430 883,01 € | 431 156,43 € | 10 030 739,12 € |
| Année 15 | 449 332,58 € | 412 706,86 € | 9 581 406,54 € |
| Année 16 | 468 572,09 € | 393 467,35 € | 9 112 834,45 € |
| Année 17 | 488 635,43 € | 373 404,01 € | 8 624 199,02 € |
| Année 18 | 509 557,81 € | 352 481,63 € | 8 114 641,21 € |
| Année 19 | 531 376,07 € | 330 663,37 € | 7 583 265,14 € |
| Année 20 | 554 128,53 € | 307 910,91 € | 7 029 136,61 € |
| Année 21 | 577 855,20 € | 284 184,24 € | 6 451 281,41 € |
| Année 22 | 602 597,83 € | 259 441,61 € | 5 848 683,58 € |
| Année 23 | 628 399,85 € | 233 639,59 € | 5 220 283,73 € |
| Année 24 | 655 306,70 € | 206 732,74 € | 4 564 977,03 € |
| Année 25 | 683 365,60 € | 178 673,84 € | 3 881 611,43 € |
| Année 26 | 712 625,97 € | 149 413,47 € | 3 168 985,46 € |
| Année 27 | 743 139,19 € | 118 900,25 € | 2 425 846,27 € |
| Année 28 | 774 958,93 € | 87 080,51 € | 1 650 887,34 € |
| Année 29 | 808 141,12 € | 53 898,32 € | 842 746,22 € |
| Année 30 | 842 746,22 € | 19 295,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 690 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 469 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 175 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 367 250 € (2,5%).