Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 561,09 € | 86 561,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 306 € / mois | 247 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 175 200 € | 15 865 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 250 € | 15 057 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 629,56 € | 532 103,52 € | 14 183 370,44 € |
| Année 2 | 525 591,20 € | 513 141,88 € | 13 657 779,24 € |
| Année 3 | 545 262,54 € | 493 470,54 € | 13 112 516,70 € |
| Année 4 | 565 670,15 € | 473 062,93 € | 12 546 846,55 € |
| Année 5 | 586 841,51 € | 451 891,57 € | 11 960 005,04 € |
| Année 6 | 608 805,28 € | 429 927,80 € | 11 351 199,76 € |
| Année 7 | 631 591,09 € | 407 141,99 € | 10 719 608,67 € |
| Année 8 | 655 229,71 € | 383 503,37 € | 10 064 378,96 € |
| Année 9 | 679 753,04 € | 358 980,04 € | 9 384 625,92 € |
| Année 10 | 705 194,22 € | 333 538,86 € | 8 679 431,70 € |
| Année 11 | 731 587,59 € | 307 145,49 € | 7 947 844,11 € |
| Année 12 | 758 968,75 € | 279 764,33 € | 7 188 875,36 € |
| Année 13 | 787 374,75 € | 251 358,33 € | 6 401 500,61 € |
| Année 14 | 816 843,89 € | 221 889,19 € | 5 584 656,72 € |
| Année 15 | 847 415,97 € | 191 317,11 € | 4 737 240,75 € |
| Année 16 | 879 132,27 € | 159 600,81 € | 3 858 108,48 € |
| Année 17 | 912 035,66 € | 126 697,42 € | 2 946 072,82 € |
| Année 18 | 946 170,45 € | 92 562,63 € | 1 999 902,37 € |
| Année 19 | 981 582,86 € | 57 150,22 € | 1 018 319,51 € |
| Année 20 | 1 018 319,51 € | 20 412,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 690 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 317 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.