Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 525,87 € | 75 525,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 866 € / mois | 215 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 175 200 € | 15 865 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 250 € | 15 057 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 608,56 € | 544 701,88 € | 14 328 391,44 € |
| Année 2 | 375 404,41 € | 530 906,03 € | 13 952 987,03 € |
| Année 3 | 389 726,57 € | 516 583,87 € | 13 563 260,46 € |
| Année 4 | 404 595,15 € | 501 715,29 € | 13 158 665,31 € |
| Année 5 | 420 030,97 € | 486 279,47 € | 12 738 634,34 € |
| Année 6 | 436 055,71 € | 470 254,73 € | 12 302 578,63 € |
| Année 7 | 452 691,78 € | 453 618,66 € | 11 849 886,85 € |
| Année 8 | 469 962,56 € | 436 347,88 € | 11 379 924,29 € |
| Année 9 | 487 892,24 € | 418 418,20 € | 10 892 032,05 € |
| Année 10 | 506 505,96 € | 399 804,48 € | 10 385 526,09 € |
| Année 11 | 525 829,83 € | 380 480,61 € | 9 859 696,26 € |
| Année 12 | 545 890,90 € | 360 419,54 € | 9 313 805,36 € |
| Année 13 | 566 717,36 € | 339 593,08 € | 8 747 088,00 € |
| Année 14 | 588 338,35 € | 317 972,09 € | 8 158 749,65 € |
| Année 15 | 610 784,21 € | 295 526,23 € | 7 547 965,44 € |
| Année 16 | 634 086,41 € | 272 224,03 € | 6 913 879,03 € |
| Année 17 | 658 277,62 € | 248 032,82 € | 6 255 601,41 € |
| Année 18 | 683 391,79 € | 222 918,65 € | 5 572 209,62 € |
| Année 19 | 709 464,07 € | 196 846,37 € | 4 862 745,55 € |
| Année 20 | 736 531,02 € | 169 779,42 € | 4 126 214,53 € |
| Année 21 | 764 630,64 € | 141 679,80 € | 3 361 583,89 € |
| Année 22 | 793 802,30 € | 112 508,14 € | 2 567 781,59 € |
| Année 23 | 824 086,88 € | 82 223,56 € | 1 743 694,71 € |
| Année 24 | 855 526,85 € | 50 783,59 € | 888 167,86 € |
| Année 25 | 888 167,86 € | 18 144,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 690 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 788 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.