Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 594,31 € | 105 594,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 983 € / mois | 301 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 175 200 € | 15 865 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 367 250 € | 15 057 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 176 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 753 513,82 € | 513 617,90 € | 13 936 486,18 € |
| Année 2 | 780 936,67 € | 486 195,05 € | 13 155 549,51 € |
| Année 3 | 809 357,55 € | 457 774,17 € | 12 346 191,96 € |
| Année 4 | 838 812,73 € | 428 318,99 € | 11 507 379,23 € |
| Année 5 | 869 339,89 € | 397 791,83 € | 10 638 039,34 € |
| Année 6 | 900 978,04 € | 366 153,68 € | 9 737 061,30 € |
| Année 7 | 933 767,60 € | 333 364,12 € | 8 803 293,70 € |
| Année 8 | 967 750,49 € | 299 381,23 € | 7 835 543,21 € |
| Année 9 | 1 002 970,11 € | 264 161,61 € | 6 832 573,10 € |
| Année 10 | 1 039 471,53 € | 227 660,19 € | 5 793 101,57 € |
| Année 11 | 1 077 301,32 € | 189 830,40 € | 4 715 800,25 € |
| Année 12 | 1 116 507,88 € | 150 623,84 € | 3 599 292,37 € |
| Année 13 | 1 157 141,27 € | 109 990,45 € | 2 442 151,10 € |
| Année 14 | 1 199 253,47 € | 67 878,25 € | 1 242 897,63 € |
| Année 15 | 1 242 897,63 € | 24 233,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 690 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.