Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 234,90 € | 105 234,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 894 € / mois | 300 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 171 200 € | 15 811 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 366 000 € | 15 006 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 220 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 750 949,11 € | 511 869,69 € | 13 889 050,89 € |
| Année 2 | 778 278,62 € | 484 540,18 € | 13 110 772,27 € |
| Année 3 | 806 602,75 € | 456 216,05 € | 12 304 169,52 € |
| Année 4 | 835 957,66 € | 426 861,14 € | 11 468 211,86 € |
| Année 5 | 866 380,92 € | 396 437,88 € | 10 601 830,94 € |
| Année 6 | 897 911,40 € | 364 907,40 € | 9 703 919,54 € |
| Année 7 | 930 589,36 € | 332 229,44 € | 8 773 330,18 € |
| Année 8 | 964 456,56 € | 298 362,24 € | 7 808 873,62 € |
| Année 9 | 999 556,34 € | 263 262,46 € | 6 809 317,28 € |
| Année 10 | 1 035 933,46 € | 226 885,34 € | 5 773 383,82 € |
| Année 11 | 1 073 634,51 € | 189 184,29 € | 4 699 749,31 € |
| Année 12 | 1 112 707,61 € | 150 111,19 € | 3 587 041,70 € |
| Année 13 | 1 153 202,71 € | 109 616,09 € | 2 433 838,99 € |
| Année 14 | 1 195 171,58 € | 67 647,22 € | 1 238 667,41 € |
| Année 15 | 1 238 667,41 € | 24 150,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 640 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 175 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.