Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 953,72 € | 105 953,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 072 € / mois | 302 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 179 200 € | 15 919 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 368 500 € | 15 108 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 756 078,57 € | 515 366,07 € | 13 983 921,43 € |
| Année 2 | 783 594,77 € | 487 849,87 € | 13 200 326,66 € |
| Année 3 | 812 112,34 € | 459 332,30 € | 12 388 214,32 € |
| Année 4 | 841 667,80 € | 429 776,84 € | 11 546 546,52 € |
| Année 5 | 872 298,86 € | 399 145,78 € | 10 674 247,66 € |
| Année 6 | 904 044,68 € | 367 399,96 € | 9 770 202,98 € |
| Année 7 | 936 945,88 € | 334 498,76 € | 8 833 257,10 € |
| Année 8 | 971 044,42 € | 300 400,22 € | 7 862 212,68 € |
| Année 9 | 1 006 383,93 € | 265 060,71 € | 6 855 828,75 € |
| Année 10 | 1 043 009,55 € | 228 435,09 € | 5 812 819,20 € |
| Année 11 | 1 080 968,11 € | 190 476,53 € | 4 731 851,09 € |
| Année 12 | 1 120 308,12 € | 151 136,52 € | 3 611 542,97 € |
| Année 13 | 1 161 079,81 € | 110 364,83 € | 2 450 463,16 € |
| Année 14 | 1 203 335,35 € | 68 109,29 € | 1 247 127,81 € |
| Année 15 | 1 247 127,81 € | 24 315,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 740 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 725 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 474 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.