Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 672,53 € | 106 672,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 323 250 € / mois | 304 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 187 200 € | 16 027 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 371 000 € | 15 211 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 223 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 761 207,88 € | 518 862,48 € | 14 078 792,12 € |
| Année 2 | 788 910,76 € | 491 159,60 € | 13 289 881,36 € |
| Année 3 | 817 621,82 € | 462 448,54 € | 12 472 259,54 € |
| Année 4 | 847 377,79 € | 432 692,57 € | 11 624 881,75 € |
| Année 5 | 878 216,66 € | 401 853,70 € | 10 746 665,09 € |
| Année 6 | 910 177,84 € | 369 892,52 € | 9 836 487,25 € |
| Année 7 | 943 302,23 € | 336 768,13 € | 8 893 185,02 € |
| Année 8 | 977 632,10 € | 302 438,26 € | 7 915 552,92 € |
| Année 9 | 1 013 211,37 € | 266 858,99 € | 6 902 341,55 € |
| Année 10 | 1 050 085,47 € | 229 984,89 € | 5 852 256,08 € |
| Année 11 | 1 088 301,57 € | 191 768,79 € | 4 763 954,51 € |
| Année 12 | 1 127 908,45 € | 152 161,91 € | 3 636 046,06 € |
| Année 13 | 1 168 956,75 € | 111 113,61 € | 2 467 089,31 € |
| Année 14 | 1 211 498,93 € | 68 571,43 € | 1 255 590,38 € |
| Année 15 | 1 255 590,38 € | 24 480,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 840 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.