Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 031,94 € | 107 031,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 324 339 € / mois | 305 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 191 200 € | 16 081 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 372 250 € | 15 262 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 223 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 763 772,63 € | 520 610,65 € | 14 126 227,37 € |
| Année 2 | 791 568,85 € | 492 814,43 € | 13 334 658,52 € |
| Année 3 | 820 376,66 € | 464 006,62 € | 12 514 281,86 € |
| Année 4 | 850 232,87 € | 434 150,41 € | 11 664 048,99 € |
| Année 5 | 881 175,62 € | 403 207,66 € | 10 782 873,37 € |
| Année 6 | 913 244,52 € | 371 138,76 € | 9 869 628,85 € |
| Année 7 | 946 480,51 € | 337 902,77 € | 8 923 148,34 € |
| Année 8 | 980 926,04 € | 303 457,24 € | 7 942 222,30 € |
| Année 9 | 1 016 625,19 € | 267 758,09 € | 6 925 597,11 € |
| Année 10 | 1 053 623,55 € | 230 759,73 € | 5 871 973,56 € |
| Année 11 | 1 091 968,38 € | 192 414,90 € | 4 780 005,18 € |
| Année 12 | 1 131 708,71 € | 152 674,57 € | 3 648 296,47 € |
| Année 13 | 1 172 895,31 € | 111 487,97 € | 2 475 401,16 € |
| Année 14 | 1 215 580,84 € | 68 802,44 € | 1 259 820,32 € |
| Année 15 | 1 259 820,32 € | 24 563,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 890 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 305 806 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 191 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 372 250 € (2,5%).