Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 391,35 € | 107 391,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 428 € / mois | 306 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 195 200 € | 16 135 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 373 500 € | 15 313 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 766 337,36 € | 522 358,84 € | 14 173 662,64 € |
| Année 2 | 794 226,90 € | 494 469,30 € | 13 379 435,74 € |
| Année 3 | 823 131,45 € | 465 564,75 € | 12 556 304,29 € |
| Année 4 | 853 087,93 € | 435 608,27 € | 11 703 216,36 € |
| Année 5 | 884 134,59 € | 404 561,61 € | 10 819 081,77 € |
| Année 6 | 916 311,15 € | 372 385,05 € | 9 902 770,62 € |
| Année 7 | 949 658,76 € | 339 037,44 € | 8 953 111,86 € |
| Année 8 | 984 219,98 € | 304 476,22 € | 7 968 891,88 € |
| Année 9 | 1 020 039,00 € | 268 657,20 € | 6 948 852,88 € |
| Année 10 | 1 057 161,57 € | 231 534,63 € | 5 891 691,31 € |
| Année 11 | 1 095 635,17 € | 193 061,03 € | 4 796 056,14 € |
| Année 12 | 1 135 508,96 € | 153 187,24 € | 3 660 547,18 € |
| Année 13 | 1 176 833,86 € | 111 862,34 € | 2 483 713,32 € |
| Année 14 | 1 219 662,72 € | 69 033,48 € | 1 264 050,60 € |
| Année 15 | 1 264 050,60 € | 24 645,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 940 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.