Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 811,20 € | 76 811,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 761 € / mois | 219 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 195 200 € | 16 135 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 373 500 € | 15 313 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 762,58 € | 553 971,82 € | 14 572 237,42 € |
| Année 2 | 381 793,22 € | 539 941,18 € | 14 190 444,20 € |
| Année 3 | 396 359,11 € | 525 375,29 € | 13 794 085,09 € |
| Année 4 | 411 480,71 € | 510 253,69 € | 13 382 604,38 € |
| Année 5 | 427 179,23 € | 494 555,17 € | 12 955 425,15 € |
| Année 6 | 443 476,70 € | 478 257,70 € | 12 511 948,45 € |
| Année 7 | 460 395,91 € | 461 338,49 € | 12 051 552,54 € |
| Année 8 | 477 960,59 € | 443 773,81 € | 11 573 591,95 € |
| Année 9 | 496 195,41 € | 425 538,99 € | 11 077 396,54 € |
| Année 10 | 515 125,91 € | 406 608,49 € | 10 562 270,63 € |
| Année 11 | 534 778,61 € | 386 955,79 € | 10 027 492,02 € |
| Année 12 | 555 181,11 € | 366 553,29 € | 9 472 310,91 € |
| Année 13 | 576 361,98 € | 345 372,42 € | 8 895 948,93 € |
| Année 14 | 598 350,95 € | 323 383,45 € | 8 297 597,98 € |
| Année 15 | 621 178,81 € | 300 555,59 € | 7 676 419,17 € |
| Année 16 | 644 877,59 € | 276 856,81 € | 7 031 541,58 € |
| Année 17 | 669 480,48 € | 252 253,92 € | 6 362 061,10 € |
| Année 18 | 695 022,05 € | 226 712,35 € | 5 667 039,05 € |
| Année 19 | 721 538,04 € | 200 196,36 € | 4 945 501,01 € |
| Année 20 | 749 065,66 € | 172 668,74 € | 4 196 435,35 € |
| Année 21 | 777 643,46 € | 144 090,94 € | 3 418 791,89 € |
| Année 22 | 807 311,58 € | 114 422,82 € | 2 611 480,31 € |
| Année 23 | 838 111,55 € | 83 622,85 € | 1 773 368,76 € |
| Année 24 | 870 086,58 € | 51 647,82 € | 903 282,18 € |
| Année 25 | 903 282,18 € | 18 452,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 940 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.